房子被银行告上法庭？抵押贷款逾期了，还能翻身吗？

你有没有过这样的经历——每个月工资刚到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月家里人生病、公司裁员，收入断了，一拖再拖，催收电话一个接一个，最后突然收到法院传票，写着“某银行诉您金融借款合同纠纷”……那一刻，天都塌了。

别慌,我见过太多这样的案例，咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，也不搞吓唬人的术语轰炸，就用最接地气的方式，聊聊——当你的房子因为抵押贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

逾期不是世界末日，但被起诉意味着“游戏升级”

很多人以为,只要没按时还月供，银行就会立刻收房，其实不然，银行也不是慈善机构，他们更希望你能继续还钱，而不是费时费力去走司法程序。

逾期3个月以内,大多是短信、电话催收；超过6个月，银行可能会发律师函，甚至上报征信；而真正走到起诉这一步，通常已经是连续逾期半年以上，或者你完全失联、拒绝沟通。

一旦银行向法院提起诉讼,案件正式立案，你就从“欠钱的客户”变成了“被告”，这时候，事情性质变了——不再是简单的经济纠纷，而是要通过法律程序来解决。

收到传票后，第一反应不该是逃避

我遇到过不少当事人,看到法院传票吓得直接把手机关机，搬离住所，以为“看不见就不存在”，结果呢？缺席判决，败诉，执行查封房产，最后房子被拍卖都浑然不知。

记住一句话：被起诉不可怕，可怕的是你不出现。

你应该做的第一件事,是冷静下来，仔细阅读传票内容，确认开庭时间、案由、原告（通常是银行或资产管理公司）、诉讼请求（一般包括本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等）。

尽快联系银行或对方代理律师，表达还款意愿，哪怕你现在拿不出全款，也可以尝试协商分期、延期、减免部分罚息，法院在审理过程中，也会鼓励调解。

关键点来了：你还有“缓冲带”和“反击空间”

很多人不知道,从银行起诉到最终拍卖房产，中间有一条长长的“缓冲带”，这个过程可能长达半年甚至一年，只要你积极应对，完全有可能扭转局面。

• 申请调解：法院会组织双方调解，如果你能拿出一份可行的还款计划，银行往往愿意接受。
• 提出反诉或抗辩：如果银行在放贷过程中存在违规操作（比如未充分告知利率、捆绑销售保险、虚增服务费），你可以主张部分条款无效。
• 申请执行异议：即使判决生效，进入执行阶段，你仍可基于生活困难、唯一住房等理由，申请暂缓执行。

还有一个重点：“唯一住房”≠不能执行，但可以争取保障基本居住权，根据法律规定，即使房子被执行拍卖，法院也应为你及家属预留一定年限的租房费用。

自救路径图：五步走稳危机

1. 核实债务金额：查清自己到底欠了多少，是否有不合理收费；
2. 主动联系银行：表明态度，争取庭前和解；
3. 准备答辩材料：收集收入证明、家庭困难说明、过往还款记录；
4. 出庭应诉：不要缺席，哪怕是表达还款困难，也是一种负责任的态度；
5. 寻求专业帮助：必要时请律师介入谈判或代理诉讼，成本远低于失去房子。

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以案说法：老张的房子差点没了，但他赢了时间

老张在杭州做小生意,2022年疫情冲击下店铺关门，房贷断供8个月，某国有银行将其起诉至法院，要求偿还本息合计127万元，并申请查封抵押房产。

接到传票后,老张一度想放弃，但在朋友建议下找到我们团队，我们帮他做了三件事：

一是调取贷款合同,发现银行在签约时未明确告知“逾期超90天即触发加速到期条款”，存在告知瑕疵；
二是提交其妻子重病住院证明、失业登记表，证明非恶意拖欠；
三是起草了一份三年分期还款方案，承诺逐步清偿。

法院采纳调解意见,驳回银行“立即收回全部贷款”的请求，达成“延缓两年、分36期偿还”的协议，老张保住了房子，也赢得了喘息之机。

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法条链接：这些规定是你维权的底气

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下唯一住房，在保障其基本居住条件的前提下，可依法拍卖。
• 《银行业金融机构消费投诉处理管理办法》第十条：金融机构应建立协商还款机制，不得“一刀切”起诉。

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律师总结：房子不只是资产，更是家

作为从业十几年的执业律师,我想告诉你：法律从来不只为强者服务，它也为陷入困境的人留了一扇门。

房屋抵押贷款逾期被起诉,确实是一场风暴，但它不是终局，真正的输家，是从一开始就选择沉默、逃避、自我放弃的人。

只要你愿意面对,愿意沟通，愿意承担责任，哪怕现在一无所有，也有机会重建生活。

别让一次财务危机,毁掉你几十年的努力和一个家的温暖。
该打的电话，现在就打；该准备的材料，今天就开始整理。
你迈出的每一步，都在把房子，一点点拉回来。

——这不仅是一场法律战，更是一次人生的救赎。

房子被银行告上法庭？抵押贷款逾期了，还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。