贷款逾期被起诉了怎么办？一步步教你应对，避免踩坑！

贷款逾期后，银行或平台会怎么做？

很多人以为“逾期就是多交点利息”，但现实远比这复杂，一旦你连续3个月以上没还上款，尤其是本金较大的信用贷、消费贷或房贷,金融机构通常会启动催收流程：

1. 前期催收（1-3个月）
   打电话、发短信、上门催收，甚至联系你家人朋友，这是常规操作，虽然烦人,但还没到法律层面。

   

2. 正式催告（3-6个月）
   银行或平台会寄送《催收函》或《律师函》，明确告知你已违约，要求限期还款,否则将采取法律手段。

3. 移交法务或第三方公司处理
   很多平台会把长期逾期账户打包给律所或催收公司，这时候你接到的电话可能就不再是“客服小姐姐”了，而是“王律师”或者“法务专员”。

4. 提起诉讼（6个月以上）
   如果你一直没还，对方就会向法院起诉，这时候，你就正式进入“被告”角色了。

---

被起诉后，法院流程是怎么走的？

别一听“打官司”就腿软，其实整个流程是有章可循的,我帮你拆解成几个关键步骤：

第一步：立案与受理
银行或贷款机构准备好证据材料（合同、还款记录、催收记录等），向你户籍地或合同约定地的基层法院提交起诉状,法院审查后决定是否立案。

第二步：送达传票
法院立案后，会通过邮寄、公告或电子方式送达《应诉通知书》和《开庭传票》，注意！千万别逃避接收传票，否则法院可以缺席判决——那你就彻底失去抗辩机会了。

第三步：准备答辩
收到传票后，你有15天左右的答辩期,这时候你要做三件事：

• 查清对方起诉金额是否准确；
• 看看有没有超过诉讼时效（一般3年）；
• 准备你的抗辩理由，已部分还款、利率过高、催收存在违规行为等。

第四步：开庭审理
法官会主持庭审，双方陈述事实、举证质证，如果你不到庭，法院可能直接采信原告证据，判你全额还款+利息+诉讼费。

第五步：判决与执行
如果判你败诉，法院会出具判决书，要求你在规定期限内还款，若仍不履行，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝、工资、房产都可能被冻结或拍卖。

---

以案说法：小李的房贷逾期风波

我去年代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，房贷断供8个月，银行起诉他，要求偿还本金加罚息共97万，小李一开始吓得不敢接电话,连法院传票都没敢拆。

后来他找到我,我们第一时间做了三件事：

1. 向法院提交了失业证明、收入流水,说明非恶意拖欠；
2. 核查发现银行计算的罚息超过了LPR的四倍,明显过高；
3. 主动提出调解方案：分期补缴欠款,继续履行合同。

最终法院采纳我们的意见，驳回了部分不合理诉求，并促成双方达成调解协议——小李分12期还清欠款,保住了房子。

你看，哪怕走到起诉这一步，只要应对得当,依然有机会翻盘。

---

法条链接：这些法律规定你必须知道！

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，应当支付逾期利息,但不得违反国家有关限制利率的规定。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本后十五日内提出答辩状。
• 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你维权的“武器”，很多网贷平台收的“服务费+利息+罚金”加起来远超法定上限,这部分你完全可以主张无效。

---

律师总结：逾期不可怕，可怕的是无知和逃避

最后我想说几句掏心窝子的话：

贷款逾期不是世界末日，但被起诉后选择沉默、失联、逃避，才是真正的灾难起点,法律从不保护躺在权利上睡觉的人。

我的建议是：

• 第一时间查看传票信息,确认真假；
• 别轻信“花钱删记录”“内部疏通”之类的骗局；
• 尽快整理还款能力证明、沟通记录、收入状况；
• 必要时找专业律师介入,争取调解或减轻责任。

法院讲的是证据和程序，不是情绪和道德，只要你愿意面对，理性应对，哪怕背负债务,也能一步步走出困境。

生活总有风雨，但法律永远给你留了一扇门——关键是你得主动去敲。

---

作者：张律 | 执业十年金融纠纷专案律师
专注债务重组、信贷纠纷、执行异议,帮你把压力变成转机。

贷款逾期被起诉了怎么办？一步步教你应对，避免踩坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。