贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这样应对才不吃亏！

某天突然收到法院传票，打开一看——“因金融借款合同纠纷案，依法通知你出庭应诉”？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：“我只是晚还了几个月贷款，怎么就被告上法庭了？”“我现在该怎么办？是不是要坐牢？”“钱确实没还清，但能不能商量着来？”

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的“法律恐吓”，我就用大白话，带你一步步理清思路，告诉你：贷款逾期被起诉，不是世界末日，关键是怎么应对才不吃亏。

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先稳住情绪：被起诉≠败诉，你还有反击的机会

很多人一听到“法院”两个字就腿软，觉得官司打不起，认命吧,其实大错特错！

法院是讲证据、讲程序的地方，不是谁嗓门大谁赢，哪怕你真的欠了钱，只要程序合法、事实清楚、态度积极,完全有可能争取到对自己有利的结果。

你要明白一点：银行或金融机构起诉你，是为了拿回本金+利息+罚息，而不是为了把你送进监狱。只要不是恶意诈骗、伪造材料骗贷,一般不会涉及刑事责任。

所以第一步：冷静下来，别逃避，更别撕传票当没看见。

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收到传票后该做什么？三步走，稳准狠！

第一步：核实信息真伪，防止被骗

现在假冒法院短信、虚假传票也挺多,先确认是不是真的被起诉了。

• 查收EMS邮寄的纸质传票（正规诉讼必须送达）；
• 登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序,输入身份证号查询案件；
• 打电话给传票上写的承办法官或书记员核实（注意不是随便打114问的）；

如果发现是催收公司冒充法院威胁你，直接报警+投诉银保监会。

第二步：准备应诉材料，别光靠嘴说

很多人以为去法庭就是“我承认欠钱，但我现在没钱”，然后指望法官同情，可现实是——法官只看证据。

你需要准备以下几类材料：

1. 借款合同原件或复印件：看看当初签的条款，利率多少？有没有违规收取服务费？
2. 还款记录：银行流水、支付宝/微信转账凭证,证明你不是一分不还想赖账；
3. 收入证明或困难说明：失业证明、病历、家庭负担等,用于请求分期或减免；
4. 沟通记录：和银行协商过的聊天记录、通话录音,证明你一直在积极处理；
5. 其他抗辩理由：比如对方计算利息过高、存在暴力催收、未履行告知义务等。

记住一句话：你在法庭上说的每一句话，都得有证据支撑。

第三步：要不要请律师？普通人也能自己打

如果你金额不大（比如5万以内），事实清楚，完全可以自己应诉，现在很多法院都有“小额诉讼程序”，流程简化,效率高。

但如果你面临的情况复杂，

• 被多家机构同时起诉；
• 对方主张的利息远超法律规定；
• 担心执行后影响房产、工资；
• 自己完全不知道怎么写答辩状；

那建议找个专业做金融纠纷的律师帮你把关，花几千块,可能帮你省下几万冤枉钱。

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开庭当天怎么表现？态度决定结果

到了法庭，别低头缩肩像犯人，你是当事人,有权利陈述事实。

几个关键点：

• 尊重法官，但不必卑微：称呼“审判长”、“法官”,说话清晰有条理；
• 承认该承认的，反驳该反驳的：比如你说“本金我认，但罚息翻倍不合理”；
• 主动提出调解方案：我可以每月还2000，分36期结清”,展现诚意；
• 对不合法诉求坚决反对：比如年化利率超过LPR四倍的部分,可以要求剔除。

很多时候，法官会组织调解，只要你态度诚恳、方案可行，90%以上的案子都能达成调解协议,避免判决带来的信用污点和强制执行。

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📚以案说法：小王的故事——从绝望到逆转

我之前代理过一个案子，客户小王在疫情期间失业，网贷加信用卡总共欠了18万，催收天天打电话,最后三家机构陆续起诉他。

他一开始吓得不敢接电话，也不敢去看传票，直到执行阶段银行卡被冻结,才来找我。

我们做了几件事：

1. 把所有借款合同调出来，发现有一家平台年化利率高达36%,明显违法；
2. 整理了他的失业证明、租房合同、孩子出生证明,说明家庭负担重；
3. 主动向法院提交《分期还款申请书》,并愿意首期支付1万元表示诚意；
4. 在庭审中指出其中一家机构从未进行有效催收就直接起诉,程序瑕疵。

最终结果：
法院裁定那家高利贷部分无效，其余两家同意调解，改为每月还4500元，共48期，且不再产生额外罚息，小王保住了工作账户,也没被列入失信名单。

你看，不是所有债务都是压死人的山，而是看你有没有方法把它一块块搬走。

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⚖️法条链接：这些规定是你维权的底气

别总觉得法律离你很远,其实它就在你身边撑腰：

• 《民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院不予支持。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《民事诉讼法》第九十六条：法院审理民事案件,根据自愿和合法的原则进行调解。

特别提醒：现在很多消费金融公司、小额贷款公司打着“合法”旗号收高额费用，实际上早已踩过红线。只要利率合计超过LPR四倍（目前约为14.8%左右），超出部分你就不用付！

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✍️律师总结：面对诉讼，最好的策略是“主动出击”

最后我想说一句掏心窝子的话：
逾期不可怕，可怕的是装睡、逃避、自暴自弃。

法院不是终点，而是重新谈判的起点，你每一份认真准备的材料，每一次诚实坦率的沟通,都在为自己争取喘息的空间。

记住这五个字：
✅不逃避
✅查证据
✅敢质疑
✅愿协商
✅懂底线

只要你还在努力解决问题,法律就不会彻底抛弃你。

生活总有风雨，但只要你不放弃自己，总有一条路能走出困境。

这场官司，不只是还钱，更是为自己争一口气。
而你的态度,决定了结局的温度。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这样应对才不吃亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。