贷款逾期6年突然被起诉？别慌，搞懂这几点还能自救！

你有没有过这种经历——几年前因为一时周转不开，信用卡或网贷逾期了几个月，后来干脆“破罐子破摔”，想着反正也还不上了，干脆不管了，结果一晃六年过去，某天突然收到法院传票，被告知：你被银行或资产公司起诉了！

这时候很多人第一反应是：“不是都过了这么多年了吗？怎么还追着我不放？”
“我都快忘了这事儿了，现在还能判我？”

别急，今天咱们就来好好聊聊这个让无数人猝不及防的问题：贷款逾期6年，真的还会被起诉吗？一旦被诉，我们该怎么办？

6年前的债，现在还能追吗？

先说结论：能追，但不一定成立。

很多人误以为“欠钱超过三年就自动失效”，这是对法律时效的误解，我国《民法典》规定，普通民事诉讼时效为三年,从你知道或者应当知道权利被侵害之日起算。

举个例子：你2018年有一笔贷款开始逾期，银行没有催收、没有发函、也没有采取任何法律行动，直到2024年才突然起诉你。
那么问题来了——诉讼时效是从哪天起算的？

关键点在于：银行有没有在这三年内主张过权利？

如果银行在2019年、2020年通过电话、短信、律师函等方式催收过，那诉讼时效就会中断并重新计算，也就是说，每一次有效催收，都能让“三年倒计时”归零重来。

但如果银行整整六年都没联系你、没发催收函、也没走法律程序，那你完全可以主张：诉讼时效已过，请求法院驳回其诉讼请求。

这一点,就是你反击的关键武器！

第一步：别慌，先看传票和证据材料

收到法院传票后，不要逃避，更不要撕了扔掉，你要认真查看原告是谁（是原银行？还是第三方催收公司？），他们提交了哪些证据（合同、还款记录、催收记录等）。

特别注意：债权是否转让？转让程序是否合法？

现在很多银行会把坏账打包卖给资产管理公司，这些公司再委托律所起诉，但这个过程必须合法合规,否则你就抓住程序漏洞反制。

第二步：积极应诉，别当“缺席被告”

很多人觉得“我没钱还，去了也没用”，于是干脆不去开庭,大错特错！

一旦你缺席，法院很可能直接支持原告的诉求，判决你偿还本金+利息+罚息，甚至进入强制执行阶段，查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单。

而如果你出庭,至少可以：

第三步：合理协商，争取最优解决方案

即使法院最终判决你承担责任，也不意味着马上就要“倾家荡产”，你可以主动向法院表达还款意愿，申请分期履行，或者与对方达成执行和解协议。

态度决定命运。法官更愿意给有诚意、有行动的人一条出路。

老李2017年因创业失败，欠下某银行信用卡本金5万元，之后失联多年，2023年底，他突然收到法院传票，发现债务已滚到近12万,包括利息和滞纳金。

起初他想“爱咋咋地”，但咨询律师后得知：银行在他逾期后的两年内仅发过一次短信催收，之后再无任何动作，律师帮他收集证据，提出“诉讼时效已过”的抗辩。

庭审中，法官要求银行提供连续催收证明，银行无法提供完整记录，最终法院采纳了老李的抗辩意见，驳回了银行的部分请求，并主持调解，老李只需偿还本金及部分合理利息,分36期支付。

老李感慨：“原来不是所有债都能无限追，关键是你得站出来说话。”

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的,依照其规定。
《民法典》第一百九十五条
有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
（一）权利人向义务人提出履行请求；
（二）义务人同意履行义务；
（三）提起诉讼或者申请仲裁。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。