贷款逾期还不上，真的会坐牢吗？一文讲透你最怕的后果

“我最近实在周转不开，房贷、车贷都拖了几个月了，催收电话天天打，前两天还收到法院传票……我现在慌得不行，是不是要坐牢啊？”
这是我上周接待一位当事人时，他坐在咨询室里第一句话，声音发颤，眼神里全是焦虑和恐惧。

如果你也正面临贷款逾期、无力偿还的困境，看到“被起诉”三个字就心跳加速，担心自己会不会“进去”，那这篇文章，就是专门写给你的。

咱们今天不绕弯子,也不整那些晦涩难懂的法条堆砌，就用大白话，把这件事掰开揉碎讲清楚：贷款逾期被起诉，到底会不会坐牢？

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先说结论：单纯欠钱不还，不会坐牢！

这是最关键的一点,一定要记在心里——
民事债务纠纷，本质是“经济问题”，不是“犯罪问题”。
你向银行或平台借了钱，到期没还，属于合同违约，对方可以起诉你、申请强制执行、冻结账户、查封财产……但这些都属于民事责任范畴。

也就是说,只要你是真想还，只是暂时困难，哪怕被法院判了还款义务，也不会因此被判刑、不会进监狱。

坐牢的前提是“触犯刑法”，比如诈骗、恶意转移资产、拒不执行判决等等，而“穷”本身，从来不是罪。

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什么情况下才可能“坐牢”？

别急着松一口气,虽然欠钱不直接坐牢，但有些行为一旦做了，性质就变了。

骗贷——从“借钱”变成“诈骗”

如果你当初申请贷款时,伪造收入证明、虚构用途、冒用他人身份，或者压根就没打算还，那就是涉嫌“贷款诈骗罪”。

《刑法》第一百九十三条规定：以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，最高可判无期徒刑。

关键看“动机”，你是“还不起”，还是“一开始就不想还”？一字之差，天壤之别。

法院判决后“有钱不还”——拒执罪

这是最容易踩坑的一种情况。

假设你已经被法院判了还款,也收到了执行通知，结果你偷偷把房子过户给亲戚、工资转到别人卡上、开着豪车却说“没钱”……
这种行为，就叫“有能力执行而拒不执行”，可能构成拒不执行判决、裁定罪。

《刑法》第三百一十三条规定，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金；特别严重的，最高可判七年。

法院不怕你穷,怕你“装穷”。

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被起诉了怎么办？别躲，越躲越糟！

很多人一看到律师函、法院传票，第一反应是“屏蔽号码”“换地方住”“不接电话”……这恰恰是最危险的做法。

你要明白：
被起诉≠败诉，败诉≠立即坐牢，执行≠马上抓人。

正确的应对方式应该是：

1. 主动联系债权人：说明实际困难，看能否协商分期、延期或减免部分利息；
2. 出庭应诉：哪怕没钱，也要去法院露个面，表达还款意愿，法官会考虑你的态度；
3. 保留证据：失业证明、医疗单据、家庭负担等材料，都是争取宽限的重要依据；
4. 配合法院执行：如果确实没财产可执行，法院会终结本次执行，列入失信名单也只是限制高消费，不会直接抓人。

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以案说法：老张的“惊魂三个月”

我去年代理过一个案子,当事人老张是个个体户，疫情后生意垮了，网贷加房贷总共欠了47万，逾期半年后，被某消费金融公司起诉，法院判决他限期偿还本息。

老张吓坏了,以为自己要坐牢，躲在家里不敢出门，连孩子家长会都不敢去。

后来通过朋友介绍找到我,我们第一时间帮他向法院提交了失业证明、社区困难补助记录，并主动提出每月还2000元的长期还款计划。

法院没有采取强制措施,原告也接受了调解方案，现在老张已经还了两年，信用也在逐步恢复。

他常跟我说：“原来不是欠钱就要坐牢，而是‘逃避’才会把自己逼进死角。”

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法条链接（真实有效，建议收藏）

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：【贷款诈骗罪】
  以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……

• 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条：【拒不执行判决、裁定罪】
  对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金……

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十八条：
  被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况……

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律师总结：别让“害怕”毁了你的人生

最后我想说一句掏心窝子的话：
在这个世界上，最难还的不是钱，是绝望。

贷款逾期不可怕,被起诉也不等于世界末日，真正危险的，是你因为害怕而选择逃避、撒谎、隐匿，最终把一件民事纠纷，硬生生拖成了刑事案件。

只要你坦诚面对、积极沟通、配合法院，法律从来不会惩罚一个“努力还债的人”。

👉 欠钱不还，是违约，不是犯罪；
👉 装穷躲债，才可能惹上刑事责任；
👉 主动沟通，才是走出困境的第一步。

如果你现在正走在这条黑暗的隧道里,请相信——
光，一定在尽头等着你。

（本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在普及法律常识，不代表个案法律意见，如遇具体问题，建议及时咨询专业律师。）

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