店铺贷款逾期被起诉会怎样？资金链断裂后，下一步该怎么办？

生意刚起步,手头紧，为了进货、装修、发工资，咬牙从银行或网贷平台申请了一笔店铺经营贷，一开始还能按时还，可没几个月，客流下滑、租金上涨、订单减少……压力像雪球一样越滚越大，终于有一天，你还不出钱了。

电话开始一个接一个打来——先是催收，语气还算客气；再后来是短信轰炸，甚至联系你的家人朋友；直到某天，一封法院传票寄到了店里，抬头写着：“某某银行诉你金融借款合同纠纷一案已立案。”

那一刻,心凉了半截。
这到底意味着什么？会被抓吗？店铺还能继续开吗？房子车子会不会被拿走？我就以一个从业十几年的律师身份，用最接地气的方式，给你讲清楚：店铺贷款逾期被起诉，究竟会发生什么，以及你现在能做什么。

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逾期不还 ≠ 立刻坐牢，但法律后果很现实

很多人一听“被告上法庭”，第一反应就是“要坐牢了”，别慌，咱们先划重点：单纯的民事借贷逾期，不构成刑事犯罪，不会直接判刑。

如果你在贷款时提供了虚假材料（比如伪造营业执照、虚报流水），或者恶意转移资产、逃避债务，那可能就涉嫌“贷款诈骗”或“拒不执行判决裁定罪”，这时候才有可能触碰刑法红线。

正常情况下,银行或金融机构起诉你，走的是民事诉讼程序，他们不是为了把你送进去，而是为了拿回本金、利息、罚息，还有各种合同约定的费用。

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从逾期到判决，中间会发生什么？

我给你捋一遍全过程：

1. 逾期初期（1-3个月）：催收为主
   银行会通过电话、短信、邮件等方式催你还款，这时候其实还有协商空间，可以尝试申请展期、分期或减免部分罚息。

2. 逾期3个月以上：正式起诉
   银行会把你的案子移交给法务或外包律所，向你户籍地或经营地法院提起诉讼，他们会提交贷款合同、放款凭证、还款记录等证据。

3. 法院受理并送达传票
   你会收到法院邮寄的应诉通知书和传票，上面写明开庭时间、地点。千万别当垃圾信息扔掉！不出庭等于放弃答辩权利，法院大概率会缺席判决，支持银行全部诉求。

4. 开庭审理 or 缺席判决
   如果你去应诉，可以主张减免罚息、请求分期还款；如果没去，法院根据银行提供的证据判你败诉，要求你在规定期限内偿还全部欠款。

5. 进入执行阶段
   判决生效后你还不还？银行会申请强制执行，这时候，你的银行卡、微信支付宝账户可能被冻结，名下房产、车辆可能被查封拍卖，甚至被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

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最怕的不是官司，而是“连环反应”

你以为只是欠点钱？其实连锁反应才真正致命：

• 征信彻底拉黑：五年内无法再办信用卡、贷款，连租房、找工作都可能受影响；
• 店铺经营受阻：账户被冻，货款收不进来，员工工资发不出；
• 家庭生活遭殃：配偶信用受影响，孩子上学报名某些私立学校也可能受限；
• 心理压力巨大：每天提心吊胆，不敢接陌生电话，见人低头走路……

我在执业中见过太多老板,原本生意不错，就因为一次资金周转失灵，又不懂及时止损和法律应对，最后从“小老板”变成“被执行人人”。

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以案说法：火锅店老板老李的翻身之路

我去年代理过一个案子,当事人老李在成都开了家社区火锅店，疫情后恢复得不错，结果去年夏天扩张太快，一口气贷了68万装修新店，还借了两个网贷平台的钱。

结果新店客流量不如预期,三个月后开始逾期，半年后，三家机构同时起诉他，标的总额接近90万。

收到传票那天,他差点崩溃，打算破罐子破摔，“反正也还不起，爱咋咋地”。

但我建议他立刻做三件事：

1. 主动联系法院和原告方，表明愿意还款的诚意；
2. 整理所有收支凭证、疫情影响证明、门店照片等材料，证明非恶意拖欠；
3. 提出调解方案：一次性还5万，剩余分36期还清，免除部分罚息。

法院组织调解,银行考虑到他确实有还款意愿且无前科，同意了分期方案，现在老李每月还两万多，压力虽大，但心里踏实了，店也在慢慢回暖。

你看,哪怕走到被起诉这一步，只要行动及时、态度诚恳、策略得当，仍有转圜余地。

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法条链接：这些法律规定你要知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条：被执行人被纳入失信名单后，不得乘坐飞机、高铁，子女就读高收费私立学校受限。
• 《刑法》第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

民事责任可协商，刑事责任难回头。

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律师总结：别等“被起诉”才想起自救

我想对每一位正在经历资金困境的店主说一句掏心窝的话：
逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避。

贷款逾期就像一场高烧,你不吃药、不看医生，只会越拖越重，而法律不是冷冰冰的惩罚工具，它也给了你申诉、调解、重组债务的机会。

你现在该做的不是躲传票,而是：

✅ 冷静梳理债务清单（哪家机构、欠多少、利率多少）
✅ 主动联系债权方，争取调解或展期
✅ 保留经营证据，证明你是“暂时困难”而非“恶意逃债”
✅ 必要时找专业律师介入，帮你谈判、起草还款计划、参与庭审

你不是一个数字,也不是一份冰冷的判决书，你是一个努力想把店活下去的人，法律保护守信者，也给悔过者留出路。

只要你不放弃,就有翻盘的可能。

最后送大家一句话：创业路上风雨多，但真正的强者，不是从不跌倒，而是每一次都能站起来重新出发。

店铺贷款逾期被起诉会怎样？资金链断裂后，下一步该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。