贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，这样做能守住底线！

你有没有过这样的经历？手头一紧，贷款还不上，催收电话一个接一个，结果某天突然收到法院传票——银行把你告了，那一刻，心跳加速、脑袋发懵，感觉天都要塌了，别急着崩溃，贷款逾期被起诉虽然严重，但绝不是“死刑判决”，只要应对得当，你完全有机会化被动为主动,甚至把损失降到最低。

我就以一个执业多年金融纠纷律师的身份，用大白话跟你聊聊：银行贷款逾期被起诉后，到底该怎么应对？关键几步做对了，不仅能避免更严重的后果，还可能争取到和解空间。

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先稳住情绪，搞清楚自己“走到哪一步了”

很多人一看到“法院”两个字就吓坏了，以为马上要坐牢、房子要被拍卖，但现实是：绝大多数贷款纠纷属于民事案件，不会涉及刑事责任（除非恶意骗贷）。

第一步，冷静下来,看看你收到的是什么文件：

• 如果是《起诉状副本》+《应诉通知书》，说明案子已经立案,你得在规定时间内准备答辩；
• 如果只是催收函或短信威胁“要起诉”，那还没真正进入司法程序,还有协商余地；
• 如果已经收到《判决书》或者《执行通知书》，那就说明错过了应诉时机,接下来可能面临强制执行。

记住一句话：只要没开庭，就有转圜的余地；只要没执行，就有补救的机会。

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别当“隐形人”，积极应诉才是王道

我见过太多人抱着侥幸心理，觉得“我不接电话、不收邮件，银行就拿我没辙”，结果呢？缺席审判，法院根据银行单方面提供的证据判你全额还款+利息+罚息+诉讼费,一口气背几十年债务。

正确的做法是：

1. 按时提交答辩状：哪怕你没钱还，也要写一份真实的答辩意见，说明你的经济困难、失业、疾病等客观原因，这能让法官了解你的处境,影响判决尺度。
2. 主动联系法院书记员：确认开庭时间、地点,争取调解机会。
3. 保留所有沟通记录：微信、短信、通话录音都保存好,关键时刻能证明你是有还款意愿的。

要知道，法官不是冷冰冰的机器，他们也希望看到当事人有诚意解决问题，你越逃避，越显得“恶意拖欠”；你越坦诚,反而越容易获得理解和宽限。

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能谈则谈，争取调解或分期方案

法院开庭前通常会安排一次诉前调解，这是你最宝贵的“黄金窗口期”。

这时候你可以：

• 向银行提出分期还款计划，比如每月还500、1000，哪怕金额小,也表明你在努力；
• 提供收入证明、低保材料、医疗单据等,证明你确实无力一次性清偿；
• 请求减免部分罚息、违约金——很多银行在调解阶段是愿意让步的。

我有个客户，欠了某商业银行18万，逾期两年多，被起诉后吓得不敢出家门，后来在我的建议下写了详细的经济状况说明，主动联系调解员，并承诺每月还800元，最终法院促成调解协议：本金分5年还清，免去全部罚息，现在他已经还了快一半,生活也慢慢走上正轨。

你看，不是非要一次性还清才算负责，持续履约的态度才是关键。

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实在还不上，也要守住最后防线

如果真的山穷水尽，连基本生活都成问题，也不要放弃防御权利,法律赋予你几项重要保护：

• 唯一住房原则上不能拍卖（除非面积过大或有奢侈性）；
• 基本生活费、抚养费、赡养费不在执行范围内；
• 工资只能扣一部分（通常是30%以内）,不能让你饿肚子。

可以依法申请执行和解或暂缓执行,给自己喘息的时间。

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▶ 以案说法：李姐的“翻身记”

李姐，45岁，单亲妈妈，因公司裁员导致房贷断供9个月，银行起诉她，要求解除合同并拍卖房产，她接到传票时整夜失眠,差点想放弃房子搬回老家。

我们介入后,做了三件事：

1. 帮她整理失业证明、孩子上学费用清单、社区困难补助记录；
2. 向法院提交书面答辩，强调其非恶意拖欠,且该房为唯一居所；
3. 主动与银行协商，提出“先补3个月月供，剩余分期补缴”的方案。

法院采纳了我们的意见，裁定不予解除合同，并支持调解：李姐在6个月内补齐逾期款项，后续恢复正常还款即可，房子保住了,孩子也没换学校。

这个案子告诉我们：法律不只是惩罚工具，更是弱势者的盾牌，只要你肯站出来说话，就有机会被听见。

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▶ 法条链接（真实有效，可查）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应当在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下唯一住房,在符合一定条件下可不被执行。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：对于确有困难的债务人,银行应基于公平原则进行协商和重组。

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▶ 律师总结：面对起诉，比还钱更重要的，是态度和行动

贷款逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避，银行起诉你，本质上是为了收回资金，而不是一定要毁掉你的人生，只要你做到三点：不躲、不骗、不拖，主动沟通、如实陈述、尽力履约,法律就会给你一条出路。

✅ 被起诉≠世界末日
✅ 没钱≠没有权利
✅ 逾期≠丧失尊严

作为律师，我想说一句掏心窝的话：真正的信用，不在于从不跌倒，而在于每一次跌倒后，都有勇气站起来面对。面对债务危机，别让自己成为“老赖”，而是做一个有担当、有策略的理性应对者。

你现在可能正处在人生低谷，但请相信——只要方向对了，慢一点也没关系，往前走,光就在前面。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在帮助负债人群理性维权，如情况复杂，建议及时咨询专业律师，制定个性化应对方案。

贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，这样做能守住底线！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。