农行贷款逾期短信突然来了怎么办？别慌，先搞懂这几点再行动！

最近很多朋友私信我，说一模一样的情况：手机“叮”一声，一条来自农业银行的短信跳出来——“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信”，那一刻，心跳都快了半拍，有人吓得睡不着觉，有人直接把卡注销以为能“一了百了”，还有人稀里糊涂地还了一部分钱，结果发现利息越滚越多……其实啊，遇到这种事，最怕的不是逾期本身,而是慌乱中做出错误决定。

今天我就以一个从业十几年的律师视角，和你掏心窝子聊聊：收到农行贷款逾期短信后，到底该怎么办？怎么判断自己是不是真的逾期？能不能协商？会不会被起诉？最关键的是——如何把损失降到最低,同时保护好自己的信用和权益？

咱们先来拆解这条短信背后的“潜台词”。

别一看“逾期”两个字就吓破胆,你要冷静地问自己三个问题：

我真的没还吗？
有时候是系统延迟、自动扣款失败、银行卡余额不足，甚至是你换了手机号没及时更新信息导致没收到提醒，建议第一时间登录农行APP或拨打95599客服，查清楚实际还款状态,别让一条短信就打乱你的生活节奏。
逾期多久了？
1-3天的短期逾期，银行通常不会立刻上报征信，更多是提醒性质，但超过30天，那就真可能上征信了，而一旦进入“连三累六”（连续三次或累计六次逾期），未来五年内想办房贷、车贷、信用卡,基本就难了。
有没有收到正式书面催收通知？
短信只是初步提醒，真正具有法律效力的是银行寄出的《逾期催收通知书》或《贷款提前到期通知书》，如果只收到短信，还没接到电话或纸质文件,说明事情还在可控范围内。

那接下来该怎么做？我给你列几个关键步骤：

✅第一步：核实账单，保留证据
打开农行App，导出近三个月的还款记录、合同截图、短信记录，这些将来都可能是你维权的重要依据，尤其是如果你明明还了款却被标记为“逾期”，这些证据就是你的“护身符”。

✅第二步：主动联系银行，争取协商
很多人怕催收电话，躲着不敢接，但恰恰相反，越早沟通越有利，你可以主动致电农行个贷部门，说明逾期原因（比如失业、生病、家庭变故），请求延期、分期或减免部分罚息，态度要诚恳，理由要真实，最好能提供相关证明材料（如医院诊断书、离职证明等）。

✅第三步：警惕“第三方催收”陷阱
如果逾期时间较长，银行可能会把债务委托给外包公司催收，这时候你可能会接到语气强硬、甚至带有威胁性质的电话，注意！根据法律规定，催收人员不得侮辱、恐吓、泄露你的个人信息，一旦遭遇暴力催收，记得录音并立即向银保监会投诉（官网即可提交）。

✅第四步：评估自身还款能力，避免雪球越滚越大
如果确实无力一次性还清，不要拆东墙补西墙去借网贷填坑，正确的做法是制定一个现实的还款计划，哪怕每月还500元，也比完全不还要强,银行更看重的是你的还款意愿。

以案说法：小李的“惊魂72小时”

我去年代理过一个案子，当事人小李在外地工作，因母亲突发重病回老家照顾，忘了农行一笔消费贷的还款日，第5天收到逾期短信，第8天开始接到催收电话，语气严厉地说“再不还就起诉”，小李吓得整晚失眠,差点去借高利贷。

后来他找到我，我们第一时间调取了他的银行流水，发现其实他在逾期第二天就已经通过支付宝转账还款，但因账户信息有误导致入账失败，银行未及时通知，我们拿着转账凭证和沟通记录，向农行提出异议，并申请撤销不良记录，最终银行核查属实，不仅撤销了逾期标记,还免除了期间产生的罚息。

这个案例告诉我们：不是所有逾期都是“你错了”，关键是要有证据、敢沟通、懂规则。

法条链接：