贷款逾期短信可信吗？收到催收消息先别慌，搞清这几点才不吃亏！

你有没有过这样的经历——深夜正准备入睡，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律手段！”短短几行字，瞬间让你心跳加速,冷汗直冒。

别急，先深呼吸，这种短信，到底是真是假？该不该信？今天咱们不讲干巴巴的法条，就用大白话，把这件事掰开揉碎说清楚，作为从业十几年的律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果白白交了“智商税”,甚至被诱导进了更深的坑。

五花八门，但真假有迹可循

首先得明白一点：合法合规的贷款机构确实会通过短信提醒你还款，尤其是临近还款日或刚逾期时，这类短信一般语气专业、信息完整，

• 明确标注贷款平台名称（如“XX银行信用卡中心”）
• 包含具体逾期金额、应还日期
• 提供官方客服电话或APP入口
• 不含威胁性语言或诱导点击链接

但如果你收到的是这种短信：

“再不还钱就上门抓人！”
“已向公安备案，24小时内不处理将刑事立案！”
“点击链接立即还款，避免影响子女上学！”

那基本可以判定——这是诈骗或非法催收！正规金融机构和持牌消费金融公司绝不会用这种方式恐吓客户,更不可能威胁人身安全或波及家人。

怎么判断短信是不是真的？

我教你三招“防坑口诀”：

第一看来源：号码是否正规？
真正的催收短信通常来自银行或平台的官方短信号码（比如106开头+企业代码），而不是私人手机号或奇怪的虚拟号段，如果短信是 +886 或 +66 开头的境外号码，直接拉黑！ 有没有诱导操作？
凡是让你“点击链接还款”“扫码下载APP”“添加微信客服”的，一律当心！这些链接可能植入木马程序，盗取你的银行卡信息。正规还款只能通过官方渠道完成**，比如银行APP、官网、柜台。

第三验身份：主动核实最稳妥
不确定？别慌，打开你当初借款的那个APP，查看还款状态；或者拨打该机构的官方客服电话（注意是从官网找的号码，不是短信里给的！），问一句：“我有没有逾期？” 真假立现。

真正可怕的不是短信，而是你的情绪

很多人一看到“逾期”两个字就崩溃，生怕上了征信、影响买房买车，甚至觉得“这辈子完了”,其实大可不必。

你要知道：
✅贷款逾期一天两天，大多数平台都有宽限期，不会马上上报征信。
✅ 即使真的逾期，只要及时补上，影响也有限。
✅ 征信记录是由央行统一管理的，没人能“实时删除”或“花钱洗白”。

真正该怕的，是你在慌乱中点了钓鱼链接、泄露了验证码、转账给了假冒客服——那才是真金白银的损失。

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▶ 以案说法：李女士差点被骗走两万块

去年夏天，李女士收到一条短信：“您在某网贷平台借款5万元逾期90天，即将移交公安机关。”她吓得不行，因为她确实几年前借过一笔钱，但早已还清,可短信里连她的身份证后四位都对得上！

她赶紧点进链接，页面做得和真实APP一模一样，输入账号密码后，“客服”来电说：“系统显示你还差2.3万未结清，现在缴清可免罚息。”李女士半信半疑，拨打了平台官网客服电话咨询，才发现自己根本没有逾期,那个链接是高仿钓鱼网站。

后来我们帮她报警，查到这是典型的“精准诈骗”——骗子通过非法渠道获取用户借贷历史信息，再批量发送定制化恐吓短信。如果不是她多问了一句，两万多块钱可能就没了。

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▶ 法条链接：这些红线谁都不能碰

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第1032条规定：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止：恐吓、威胁、侮辱、骚扰他人亲友、虚假陈述债权等行为。
• 《刑法》第266条：以非法占有为目的，虚构事实骗取财物，构成诈骗罪,最高可判十年以上有期徒刑。

也就是说，用虚假短信进行恐吓、诱导转账的行为，已经涉嫌违法甚至犯罪，你不是弱势方,你是权利受保护的一方。

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冷静是最大的武器

最后我想说一句掏心窝子的话：
面对贷款逾期短信，不怕、不慌、不盲从，就是最好的应对方式。

你可以这样做：

1. 收到短信先别点链接,放十分钟再看；
2. 主动通过官方渠道查证欠款情况；
3. 如遇威胁、骚扰,保留证据并报警；
4. 真的逾期了也不要逃避，积极协商还款方案,很多平台都支持分期或展期；
5. 你的信用是可以修复的，但你的财产一旦被骗走,追回来的概率很低。

法律从不保护冲动的人，也不惩罚诚实的人。
只要你是真心想解决问题，哪怕眼下困难重重,也总有出路。

下次再收到那种吓人的短信——
不妨冷笑一声：“套路挺熟啊，可惜我不上当。”

这才是成年人该有的底气。

贷款逾期短信可信吗？收到催收消息先别慌，搞清这几点才不吃亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。