贷款逾期后收到立案短信？别慌，先搞清这几点再决定要不要怕！

你有没有这样的经历——某天手机突然弹出一条短信：“您已严重逾期，我司已向公安机关报案，即将立案处理，请立即还款，否则后果自负！”短短几十个字，像一记闷雷砸在心上，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“不会真要坐牢吧？”“是不是已经被通缉了？”

先别急着焦虑，今天咱们就来掰扯清楚：贷款逾期，真的会因为一条短信就被“立案”吗？这种威胁到底有没有法律依据？我们普通人遇到这种情况，又该怎么做才最稳妥？

首先得明确一个概念：民事债务和刑事犯罪，是两码事。

大多数贷款，不管是银行信贷、消费金融，还是网贷平台的钱，本质上都属于民事合同纠纷，你借了钱没按时还，对方可以催收、可以起诉你，但不能随随便便就说“已经立案”，这里的“立案”，如果是刑事案件的立案,那性质可就完全不同了。

现实中，很多催收公司或第三方机构为了施压，会故意用“公安立案”“移交司法机关”“追究刑事责任”这类话术制造恐慌，但真相是：单纯的贷款逾期，只要没有主观恶意逃债、伪造资料骗贷等行为，根本够不上刑事立案的标准。

举个例子，你因为失业暂时还不上月供，主动跟平台沟通延期，这种情况别说立案了，连起诉都未必马上发生，可如果你一开始就是用假身份证、虚构收入骗贷，借完钱直接失联、转移资产，那才可能涉嫌“贷款诈骗罪”。

当你收到“已立案”的短信时，第一反应不应该是恐慌，而是冷静核实：

如果只是模糊说“已报案”，却拿不出任何证据，那大概率是软性施压手段,甚至涉嫌违规催收。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定，催收必须合法合规，不得恐吓、侮辱、虚假陈述，也就是说，明明没报案却谎称已立案，属于违法行为，你可以保留证据，向银保监会、互联网金融协会投诉,严重时还能主张精神损害赔偿。

以案说法：

2022年，杭州的李先生因疫情失业，信用卡和网贷累计逾期3万多元，某天他接连收到多条短信：“已向属地派出所报案，案件编号XXXX，48小时内不还款将采取强制措施。”李先生吓得整夜失眠，甚至想借钱“摆平”。

后来他通过律师查询发现，所谓“案件编号”纯属编造，当地派出所根本没有接到相关报案，李先生向金融监管部门举报，涉事催收公司被责令整改,并对李先生进行了道歉和赔偿。

这个案子告诉我们：情绪越乱，越容易掉进语言陷阱，真正的法律程序，从来不会靠一条短信通知你。

法条链接：

《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：明确规定“贷款诈骗罪”的构成要件，要求行为人以非法占有为目的，使用虚假证明文件、虚假担保等方式骗取贷款，数额较大才构罪。普通逾期不等于诈骗。
《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，未按期还款的，属于违约行为，出借人有权要求承担违约责任，包括支付利息、逾期罚息,或提起民事诉讼。
《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十六条：严禁采用暴力、恐吓、欺诈等方式进行催收,消费者有权对违规催收行为提出投诉。

律师总结：

朋友们，面对贷款逾期，最怕的不是问题本身，而是被情绪牵着鼻子走，那些让你“立刻还款否则坐牢”的短信，99%都是心理战，真正懂法的人,不会被一句话吓倒。

记住三句话：

👉逾期不可怕，逃避才危险——主动沟通、协商展期或分期，才是解决问题的正道；
👉立案不靠短信通知——真立案一定有文书、有案号、有官方渠道可查；
👉你有权利保护自己——遭遇恐吓式催收，别忍气吞声，录音、截图、投诉,每一步都能守住底线。

法律从不惩罚一时的困境，但会严惩恶意失信，只要你诚心解决问题，法律和社会都会给你喘息的空间，别让一条短信,压垮了你本就不易的生活。

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