一、你以为的逾期，可能只是信息轰炸

收到“贷款逾期”短信别慌！是催收套路还是真违约？一招教你识破真假，避免踩坑** 不少朋友私信问我：“律师，我突然收到一条‘紧急通知’，说我某笔贷款已经严重逾期，再不还款就要被起诉、上征信、冻结账户……可我明明按时还了啊！这到底怎么回事？”配上截图一看——短信写得煞有其事，平台名称、借款金额、逾期天数全都对得上号，连最后的“法律后果”都列得清清楚楚，看着特别吓人。 别急，今天我就用一个真实案例+法律分析，带你扒开这类“逾期短信”的底裤，看看背后到底是真债务危机，还是精心设计的心理战。

先说个我上周刚代理的案子,当事人李女士，35岁，国企职员，信用记录一直良好，某天早上醒来，手机弹出三条短信：

【XX金融】您在本平台的贷款已逾期17天，当前欠款本金+罚息共计28,640元，如未及时处理，将依法上报央行征信并启动诉讼程序，联系电话：400-XXXX-998。

她一看就懵了：自己压根没在这平台借过钱！但短信里的身份证后四位是对的，名字也对，甚至连她几年前申请过的另一家网贷平台的名字都被套用了，她越想越怕，差点准备打电话“协商还款”。

好在她多留了个心眼,把截图发给我咨询，我们一查才发现：这个所谓的“XX金融”根本不在国家金融监督管理总局备案名单里，那个400电话打过去是个自动语音，转接后直接要微信转账！

这就是典型的——虚假催收短信陷阱。

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以案说法：一条短信背后的三重违法

还是拿李女士这个案子来说。

她收到的短信表面上看像模像样,但实际上暗藏三大猫腻：

1. 冒用身份信息：对方掌握了她的姓名、身份证部分号码、可能还有通讯录数据，涉嫌侵犯公民个人信息罪；
2. 虚构债务关系：不存在借贷合同却谎称逾期，属于编造事实进行威胁，涉嫌敲诈勒索或诈骗；
3. 伪造官方语气：使用“上报征信”“法院起诉”等术语制造恐慌，模仿金融机构口吻，已构成不正当竞争和虚假宣传。

更离谱的是,我们顺着那个400电话反向追踪，发现它背后关联着至少六个不同“金融公司”的催收号码，全部指向同一个虚拟运营商号段，这种“批量群发+精准投放”的模式，已经成为黑产链条的标准操作。

我们协助李女士向公安机关报案,并向工信部举报该号码违规使用，目前案件正在侦办中。

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法条链接：这些行为，早有法律明令禁止！

根据我国现行法律法规,这类行为早已被“锁死”：

• 《民法典》第1034条明确规定：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役；情节特别严重的，处三年以上七年以下。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得通过恐吓、欺诈等方式误导债务人。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，可处五日以上十日以下拘留。

换句话说,哪怕你真的欠了钱，催收也不能这么干，更何况——很多人根本就没借过！

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律师总结：四步应对法，守住你的钱袋子和尊严

面对突如其来的“逾期短信”，别慌，记住这四个动作：

✅第一步：冷静核查
打开银行app、征信报告、各网贷平台账户，确认是否真有这笔贷款，大多数正规机构不会只靠一条短信通知重大事项。

✅第二步：验证来源
查看短信发送号码是不是官方短号（如95开头、106开头），不要轻信400电话或私人手机号，可拨打平台官方客服核实。

✅第三步：保留证据
截图保存短信内容、时间、号码，必要时录音通话过程，这些都是日后维权的关键证据。

✅第四步：果断反击
若确定为诈骗或骚扰，立即向工信部（https://dxjz.chinamobile.com）投诉号码，同时向属地派出所报案，别觉得“我没损失就不报”——你的一次沉默，可能让更多人受害。

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最后我想说一句掏心窝子的话：
这个时代，信用比黄金还贵，但也最容易被滥用，有人用它来牟利，有人用它来恐吓，而我们要做的，不是盲目恐惧，而是学会用法律武装自己。

真正的债权人从不怕你查,假的催收才最怕你问。
下次再收到那种“你不还钱就完蛋”的短信？
先笑一笑，—该举报举报，该睡觉睡觉。

你稳得住,他们就赢不了。

一、你以为的逾期，可能只是信息轰炸，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。