你有没有半夜突然被一条短信惊醒？

收到“现金贷”逾期短信别慌！是催收套路还是真要起诉？一文讲清你的权利和应对策略**

“您在XX平台的贷款已严重逾期，即将上报征信，可能面临法律诉讼，请立即还款以免影响子女入学、工作晋升……”

短短几十个字,像一把小锤子，一下下敲在心上，很多人第一反应是：完了，是不是真的要被告了？征信是不是已经黑了？会不会连累家人？

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的大白话，给你捋清楚——那些让你睡不着觉的“现金贷逾期短信”，到底哪些是真的，哪些是吓唬人的？你又该怎么做才能既保护自己，又避免不必要的麻烦？

---

先冷静：90%的“恐吓式”短信都在打擦边球

首先得明白一点：合法的债务催收，是有严格边界的。

现在很多网贷平台或第三方催收公司,为了逼你还钱，会故意把话说得很重——“起诉”“坐牢”“影响子女”“限制高消费”……听着吓人，但大多数时候，这些话术压根站不住脚，甚至涉嫌违法。

举个最常见的例子：

“您的逾期行为将直接影响子女未来的政审、考公、参军。”
——这是典型的误导！我国现行法律中，父母的民事债务不会自动牵连子女，除非涉及刑事犯罪（比如贪污、诈骗），否则孩子考公务员、当兵、上学，跟老爹老妈欠不欠钱没关系。

再比如：

“已向法院提交诉讼材料，将在7日内开庭。”
——如果你没收到任何法院传票、也没接到法官电话，那这句话大概率是虚张声势。法院立案有流程，开庭更是要依法通知当事人，不可能只靠一条短信就“判你败诉”。

所以啊,看到这类短信，第一件事不是慌，而是截图保存，冷静分析它是否属实。

---

关键三问：这条短信，到底合不合法？

教你一个实用方法：面对任何催收短信，先问自己三个问题：

1. 对方有没有明确告知债权归属？
   “我是XX银行委托的催收方”或者“本债务已由XX公司受让”，如果只写“本公司”，连名字都不告诉你，那就是违规！

2. 有没有频繁发送、内容侮辱或威胁？
   一天发十几条，带脏字，说你“老赖”“躲债狗”，这就涉嫌侵犯人格权，属于《民法典》明令禁止的行为。

3. 是否冒充国家机关？
   比如谎称“公安备案”“法院执行局通知”，这种属于伪造公文、招摇撞骗，严重可构成刑事犯罪！

合法催收可以提醒你还钱，但不能羞辱你、骚扰你、吓唬你全家。

---

以案说法：一条短信，差点毁了一个家庭

我去年代理过一个案子,当事人老李，52岁，做点小生意周转困难，在某现金贷平台借了8000块，后来资金链断了，逾期三个月。

结果呢？他和妻子、女儿的手机天天收到短信：

“拒不还款将列入失信名单，子女不得就读重点学校！”
“已移交公安机关，追究刑事责任！”

更离谱的是,有天他读高三的女儿放学回家哭着说：“班里同学都知道我妈是‘老赖’了，班主任还问我是不是家里出事了……”

后来我们调查发现,这个所谓的“催收公司”根本没有取得合法授权，发送信息的号码也是虚拟号段，我们立即向银保监会、网信办举报，并提起名誉侵权诉讼。

平台道歉赔偿,涉事催收公司被停业整顿，老李的女儿也顺利参加了高考。

这个案子让我特别感慨：一条看似普通的短信，背后可能是对一个人尊严的碾压，而法律，就是帮你把尊严捡回来的东西。

---

法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得通过刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人披露债务信息。
• 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，尤其是通讯录、家庭成员信息等敏感数据。
• 《刑法》第246条：以暴力或其他方法公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人，情节严重的，可处三年以下有期徒刑。

这些不是摆设,是你维权的“法律武器”。

---

律师总结：理性应对，才是真正的破局之道

兄弟姐妹们,现实很残酷，但法律很温暖。

如果你正面临现金贷逾期,收到各种“死亡短信”，请记住我的建议：

✅第一步：保留证据
所有短信、电话录音、微信聊天记录，全部存好，这是将来维权的关键。

✅第二步：核实债务真实性
查清楚这笔钱到底是谁借的？利率有没有超过法定上限（LPR的4倍）？是否存在砍头息、服务费乱收费？

✅第三步：主动沟通，合理协商
如果你确实欠钱，不妨主动联系正规机构，申请延期、分期或减免部分利息，很多平台愿意谈，毕竟他们也不想走诉讼程序。

✅第四步：遭遇违法催收，果断反击
向中国互联网金融协会、银保监会官网投诉，必要时直接报警或起诉。不要觉得丢脸，被欺负才最亏。

最后我想说一句掏心窝的话：
一时困难不可怕，可怕的是被恐惧蒙蔽了判断。

法律从不保护“完美受害人”，它保护的是每一个敢于站出来、说“不”的普通人。

你不是孤军奋战,只要你在理，法律就在你身后。

---

本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体纠纷，建议及时咨询专业律师或向当地法律援助中心求助。

你有没有半夜突然被一条短信惊醒？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。