一、这种短信，90%不是你想的那样

收到“贷款逾期”短信别慌！是催收套路还是真问题？一文说清你的权利和应对策略** 你有没有突然在深夜接到一条短信，写着：“您名下贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施”？
那一刻，心跳是不是猛地加快了？明明自己没借过这笔钱，或者记得已经还清了，怎么就“逾期”了？
先别急着点链接、打客服、甚至转账还款，作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多当事人因为一条看似“正规”的短信，稀里糊涂进了圈套——轻则被骚扰，重则损失钱财，甚至莫名其妙背上了“黑户”，我就用大白话，给你捋清楚这背后到底藏着什么猫腻，以及你该怎么做才能既保护钱包,又守住尊严。

首先得明白一点：正规金融机构不会通过短信单方面通知你“贷款逾期”并附带一个链接或电话让你立刻还款。
银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台，哪怕是催收外包，也有严格的合规流程，真正的逾期通知,通常会通过以下方式送达：

• 官方APP推送
• 短信+预留手机号验证（不带链接）
• 邮寄纸质催收函
• 正规电话沟通（有录音、能核实身份）

而你收到的那种“【XX金融】您贷款已逾期，请点击xxx.cc处理”的短信，八成是伪冒信息,它们往往具备以下几个特征：

1. 短链接跳转不明网站——点进去可能是钓鱼页面，诱导你输入银行卡号、身份证、验证码；
2. 语气恐吓性强——“再不还款就上门”、“列入失信名单”、“影响子女上学”……全是法律不允许的威胁话术；
3. 无法核实身份——你打过去，对方说不出贷款合同编号、放款机构全称，甚至自称“法务部”却无工号。

更可怕的是，有些短信里的“贷款”，你根本没申请过，这说明什么？你的个人信息可能已经被泄露,有人用你的身份去注册了网贷账户！

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三步走，冷静应对才是王道

遇到这类短信，记住三个关键词：不点、不回、不慌,然后按下面三步来操作：

第一步：查征信，确认是否真有这笔贷款

打开中国人民银行征信中心官网（或通过各大银行APP查询），下载个人信用报告，重点看“信贷记录”部分，是否有你从未申请过的贷款记录，如果有，说明你可能是“被贷款”了，这是严重的身份盗用行为,必须立即处理。

小贴士：每年有两次免费查征信的机会，建议每半年查一次,防患于未然。

第二第二步：保留证据，反制骚扰

把短信截图、通话录音（如有）、网页链接全部保存下来，尤其是那些带链接的短信，不要删除,这是未来维权的重要证据。

如果对方持续打电话、发信息，甚至冒充公检法，你可以明确告知：“我已保留证据，若继续骚扰，将向公安机关报案并追究法律责任。”大多数骗子听到这句话就会收手。

第三步：主动出击，维护权益

如果是身份被盗用贷款,立即做三件事：

1. 向涉事平台提交异议申请,要求撤销贷款记录；
2. 到当地派出所报案，做一份《被冒名贷款报案笔录》；
3. 向人民银行征信中心提出征信异议,要求更正错误信息。

这个过程可能会有点繁琐，但只要坚持，90%以上都能成功撤销，我代理过的类似案件中,最短7天就解决了问题。

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以案说法：她差点成了“老赖”，只因点了一条短信

去年，杭州的李女士收到一条短信：“您在某呗平台借款5万元已逾期，请立即还款，否则将起诉。”她吓得不行，毕竟“某呗”听起来像支付宝,而且短信里还有她的名字和身份证后四位。

她点了链接，输入了银行卡号和验证码，结果卡里3万多元瞬间被转走，等她反应过来报警时,钱已经被层层洗走。

后来我们介入调查发现：所谓“某呗”根本不是支付宝旗下的产品，而是山寨平台；短信是通过伪基站发送的；验证码一旦输入,骗子就能直接绑定她的账户进行盗刷。

我们协助她向运营商、支付平台和警方多方追责，虽然资金难以全额追回，但成功帮她撤销了虚假贷款记录,并推动平台加强了反诈机制。

这个案子让我深刻意识到：一条短信，可能就是一场精心设计的骗局，而普通人最缺的，不是钱，是信息差和应对常识。

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法条链接：你的权利，法律都写着呢

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，可处三年以下有期徒刑、拘役或管制,并处罚金。
• 《个人信息保护法》第69条：个人信息处理者侵害个人信息权益造成损害的,应承担赔偿责任。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为。

这些法律不是摆设,是你面对骚扰和欺诈时最硬的底气。

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别让一条短信击穿你的生活防线

说实话，现在这个时代，谁都不可能完全避免接到这类短信，但关键在于——你能不能在情绪失控前，按下暂停键。

👉 真正的逾期不会靠一条短信逼你还钱；
👉 真正的法律程序不会在电话里恐吓你；
👉 真正的权利,来自于你对规则的了解和冷静的应对。

下次再收到“贷款逾期”短信，别慌，深呼吸，查征信，留证据，必要时找专业律师，你不是孤军奋战,法律站在你这边。

最后送大家一句话：警惕是本能，理性是武器，知识才是最好的护身符。

—— 一位陪你守住底线的执业律师

一、这种短信，90%不是你想的那样，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。