农金贷款逾期了，短信催收来了怎么办？还能补救吗？

你有没有收到过那种“心跳加速”的短信？不是哪家快递到了，也不是银行发来的优惠券，而是一条来自安徽农金系统的催收通知：“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”

那一刻,手机屏幕仿佛在发烫，心里一咯噔，脑子里瞬间闪过无数个念头：完了，忘了还款日；工资还没发，哪来的钱还？会不会被起诉？家人会不会知道？征信是不是毁了？

别慌,作为一名从业十几年的执业律师，我见过太多因为一时疏忽、突发变故导致贷款逾期的普通人，我就用最接地气的方式，和你聊聊——农金贷款逾期后，到底该怎么办？还有没有“翻盘”的机会？

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先稳住情绪：逾期≠世界末日

很多人看到催收短信,第一反应是逃避、拉黑、不接电话，但你要明白，逾期本身不可怕，可怕的是你什么都不做。

安徽农村商业银行（也就是大家常说的“安徽农金”）作为地方性金融机构，服务对象大多是乡镇居民、个体户、小企业主，他们发放的贷款通常额度不大、审批快，但也正因如此，风控更敏感，一旦逾期，系统会立刻触发短信提醒甚至人工催收。

但请注意：一条催收短信，不等于法律程序启动，更不等于你已经被列入“老赖名单”。

关键在于你接下来怎么做。

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三步自救法，把损失降到最低

第一步：立即核实信息真伪

现在诈骗猖獗,首先要确认这条短信是不是真的。
你可以这样做：

• 登录安徽农金官方App或微信公众号,查看贷款状态；
• 拨打96669（安徽农金客服热线），输入身份证号查询还款情况；
• 切勿点击短信里的链接,防止钓鱼网站盗取信息。

真实案例：合肥王女士收到“逾期短信”，点开链接填写银行卡信息后，卡里8000元被转走，后来才发现，那根本不是官方短信，而是仿冒页面。

第二步：主动联系银行，争取“宽限期”

如果你确实忘了还款,或者临时周转不开，不要等银行找你，你要先找银行。

打电话给客户经理,态度诚恳地说明原因：比如生病、失业、家庭变故等，并表达强烈的还款意愿，很多基层客户经理其实很通情达理，尤其是面对首次逾期、金额不大的客户，往往可以申请：

• 延迟3-5天还款（俗称“宽限期”）；
• 暂缓上征信；
• 分期补缴滞纳金。

记住一句话：“主动认错+积极补救”永远比“沉默逃避”强一百倍。

第三步：制定还款计划，避免二次逾期

如果一次性还不上,别硬撑，可以尝试和银行协商“展期”或“分期偿还”，虽然农金系统不像大银行那样有成熟的协商机制，但在基层网点，只要你愿意沟通，多数情况下能达成临时方案。

优先处理影响征信的债务,毕竟一旦征信留下“连累记录”，未来买房、买车、办信用卡都会受限。

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以案说法｜一次误操作，差点毁了全家信用

2023年初,阜阳的张先生通过安徽农金申请了一笔5万元的农户经营贷，用于养猪场扩建，每月还款1800元，某月因手机故障，还款提醒被屏蔽，他未察觉已逾期12天。

第13天,他接连收到三条催收短信，其中一条写着：“如不及时处理，将上报人民银行征信系统。”

张先生慌了,以为自己已经“上了黑名单”，他来到当地农商行网点，情绪激动地质问工作人员，柜台人员耐心解释：目前尚未上报征信，只要当天结清本息及罚息，可申请不记入不良记录。

在律师建议下,张先生当场还款，并提交了一份书面说明，请求免除部分罚息，最终银行同意减免50%滞纳金，并未将其逾期信息上传征信系统。

这个案子告诉我们：大多数金融机构留有“纠错窗口期”，只要你行动快、态度好，完全有机会“亡羊补牢”。

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法条链接｜你知道你的权利吗？

根据我国《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人应当在返还借款时一并支付。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：

• 你有义务按时还款；
• 但银行在报送征信前,应履行告知义务；
• 即使逾期,只要还清，5年后记录自动消除；
• 若银行未通知就直接上报,你有权提出异议申诉。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是无知与沉默

回到最初的问题：农金贷款逾期了，短信来了，还能补救吗？

我的答案是：能！而且越早行动，胜算越大。

我想对每一位正在焦虑的朋友说：
生活总有意外，谁没个难处？但面对问题的态度，决定了你是被压垮，还是重新站起来。

与其躲在角落刷手机发愁,不如拿起电话打给银行，说一句：“我错了，但我愿意解决。”
这不仅是在修复信用，更是在守护自己的尊严。

最后送大家一句话：
信用就像玻璃杯，碎了能粘，但裂痕永远在，请珍惜每一次履约的机会。

——一名始终站在普通人这边的律师

农金贷款逾期了，短信催收来了怎么办？还能补救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。