房贷逾期1年了，银行咋还不起诉我？是忘了还是憋着大招？

金融债务1个月前 (09-02)12

嘿,朋友！最近是不是因为房贷逾期这事儿，心里总跟压了块大石头似的？尤其是逾期都快一年了，银行那边好像没什么大动作，没收到法院传票，也没见人上门来“收房”，这心里是不是更嘀咕了：“银行这是把我忘了？还是在憋什么大招呢？”

说实话,这种“悬而未决”的状态，比直接收到法院传票还让人闹心，对吧？天天提心吊胆，不知道哪一天“暴风雨”就要来了，你可能会想，是不是银行工作太忙，把我这案子给漏了？或者，是不是他们觉得我这房子不值钱，起诉了也拿不到多少钱，所以懒得费劲？

别猜了，银行可没那么“健忘”，也不会轻易“放过”一笔逾期的贷款。房贷逾期一年，银行还没起诉，背后可能有这么几种原因，你可以对号入座琢磨琢磨：

银行内部流程“慢半拍”：你可别以为银行办事都雷厉风行，从贷款逾期，到客户经理催收，再到风险管理部门介入，评估是否起诉，最后移交法务或律师团队，这一套流程走下来，尤其是在银行坏账案件比较多的时候，排队都能排好久，一年时间，说不定还在某个环节“卡着”呢。
“诉前催收”仍是主流：起诉对银行来说，也是一笔不小的成本，费时费力，在正式起诉前，他们往往会通过电话、短信、上门、发律师函等各种方式进行催收，希望能通过非诉讼手段把钱收回来，如果觉得还有一丝希望，或者你偶尔还还一点，银行可能会觉得“有戏”，暂时放缓起诉的脚步。
“批量处理”或“等待时机”：有时候银行会把一批类似情况的逾期案件攒一攒，统一处理，这样能提高效率，降低成本，或者，他们在等待一个“合适”的时机，比如等你这房子的市场价格稳定了，或者他们觉得你确实“没救了”，再出手。
银行“权衡成本收益”：起诉、拍卖房产，整个流程下来，银行也得投入人力物力，如果你的房子评估价不高，或者市场行情不好，担心卖了房也覆盖不了贷款本息和各种费用，银行可能会犹豫，毕竟，他们要的是钱，不是一堆“法拍房”。
“人手不足”或“案件积压”：法院的案件也很多，如果银行同期起诉的案子太多，法院那边排期也需要时间，银行内部负责诉讼的法务或外聘律师团队也可能存在人手紧张的情况。

重点来了！逾期1年没起诉，绝对不代表你没事了！这可不是银行“良心发现”，更不是你可以高枕无忧的理由！

你要明白,你的逾期记录早已乖乖躺在征信报告里，成为一个大大的污点，这对你未来贷款、办信用卡，甚至一些工作都会有影响，银行随时可能“睡醒了”，或者觉得“时机到了”，一纸诉状就把你告上法庭，到时候，不仅要还本金、利息，还要承担诉讼费、律师费，房子被强制执行拍卖的风险也大大增加，那时候可就真的被动了！

建议参考：

所以啊,朋友，别再抱着侥幸心理了，遇到这种情况，正确的姿势是这样的：

主动联系银行，别等银行找你：这是最重要的！找个时间，主动给你的贷款客户经理或者银行客服打电话，坦诚地说明你目前的经济困难，表达你想解决问题的意愿，而不是想赖账。
评估自身状况，制定还款计划：好好算算自己到底欠了多少，每个月能挤出多少钱来还，哪怕只能还一点点，也要让银行看到你的诚意。
尝试协商“个性化分期”或“展期”：跟银行商量，看能不能把逾期的部分慢慢还，或者延长贷款期限，降低月供压力，虽然银行不一定会同意，但你一定要去争取，把你的困难和计划摆出来。
保留好所有沟通记录：和银行的通话、短信、邮件，甚至上门催收的记录，都尽量保留好，万一将来有纠纷，这些都是证据。
寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者觉得情况比较复杂，可以考虑咨询专业的律师或者金融纠纷调解机构，让他们给你出出主意，指导你怎么跟银行谈。
开源节流，努力赚钱：这才是根本解决之道，想办法增加收入，削减不必要的开支，尽快把逾期的窟窿填上，别想着“拆东墙补西墙”，那样只会越陷越深。

相关法条：

虽然咱们说口语,但法律依据还是得摆一摆，心里有个数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（这就是银行能拍卖你房子的法律依据）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。

小编总结：

房贷逾期一年没被起诉,就像一颗定时炸弹，你不知道它什么时候会爆，与其天天提心吊胆，不如主动出击，积极面对。银行要的是钱，不是你的房子（虽然房子是最后的保障），所以只要你有诚意、有行动，还是有协商余地的。千万别等到法院传票来了才后悔莫及，房子是家，信用是本，守护好它们，比什么都重要！赶紧行动起来吧！

房贷逾期1年了，银行咋还不起诉我？是忘了还是憋着大招？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。