贷款逾期了不想收催收短信？教你合法静音的正确姿势

你有没有过这种经历——半夜手机“叮”一声，一看又是银行或网贷平台发来的催收短信：“您已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信！”紧接着第二条、第三条接踵而至，连着几天轰炸不断，搞得人心神不宁，饭都吃不下，更离谱的是，有些短信还带着威胁口吻，说什么“将上门催收”“移交法务处理”,搞得像自己犯了多大错似的。

这时候很多人第一反应是：能不能直接屏蔽？或者干脆让对方别再发了？
作为一名从业十几年的执业律师，我来告诉你：能，但有讲究，不是你想停就停，也不是你一说“别发了”他们就必须闭嘴，关键在于——方法要对，底线要守，态度要稳。

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为什么你会收到这些短信？

先搞清楚一件事：这些短信从哪儿来的？
其实大多数情况下，并非银行亲自动手，而是委托给第三方催收公司处理，根据《民法典》和《个人信息保护法》，金融机构有权在你违约时进行催收,但必须依法依规进行。

也就是说，催收本身合法，但方式不能越界。
比如一天发十几条短信、凌晨发送、内容含侮辱性语言、冒充公检法、骚扰你亲友……这些统统属于违法行为。

问题的关键不在于“能不能不接收短信”，而在于“如何在合法框架下减少骚扰，保护自己的基本权益”。

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怎么做才能让短信少一点，甚至停下来？

别急，下面这几步，是我结合大量咨询案例总结出的实操四步法,既有效又安全：

第一步：明确表达“停止通讯”意愿

打开手机，给贷款机构（或其委托方）发一条正式信息，注意措辞要清晰、冷静、留痕。

“本人因经济困难目前暂时无法全额还款，已知悉逾期后果，现依据《个人信息保护法》第十五条，正式要求贵方停止通过短信形式对我进行催收通知，后续沟通请以书面函件或官方APP消息为准。”

这条信息一定要发到对方官方客服渠道，最好截图保存，如果是微信沟通,记得不要删除记录。

重点来了：一旦你明确提出“撤回同意接收营销/催收信息”,对方继续频繁发送就可能构成侵权。

第二步：善用“拒收关键词”功能

现在很多手机自带“拦截规则”,你可以设置：

• 关键词过滤：如“逾期”“催收”“还款”
• 号码黑名单：把高频发送的号码拉黑
• 短信分类管理：把这类信息自动归入“垃圾箱”

但这只是技术手段，治标不治本，真正起作用的，还是第一步那个“法律声明”。

第三步：保留证据，防患未然

所有短信、电话录音、微信聊天记录，通通保存！尤其是那些带有恐吓、辱骂性质的内容,这些都是将来维权的重要证据。

如果对方无视你的“停止请求”，依然狂轰滥炸，那你就可以准备下一步了——投诉。

第四步：向监管部门举报

可以拨打：

• 银保监会消费者投诉热线：12378
• 人民银行金融消费权益保护局：12363
• 工信部电信用户申诉受理中心：12300

这些部门对违规催收行为都有查处权，只要你证据齐全,通常7个工作日内就会有反馈。

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以案说法｜张先生的“短信反击战”

我曾代理过一个真实案件，当事人张先生因疫情失业导致房贷逾期两个月，某银行外包催收公司每天给他发七八条短信，时间从早上六点到晚上十一点，内容写着“再不还钱就贴封条”“家人也要承担责任”。

张先生忍无可忍，在律师指导下，先发了一封书面函件要求停止短信催收，结果对方置之不理，我们随即向银保监会提交了投诉材料,并附上全部短信截图和通话记录。

不到十天，银行回电道歉，表示已终止与该外包公司的合作，并承诺今后不再以短信方式进行高频催收，更重要的是，张先生没有因此被起诉,反而获得了延期还款的协商机会。

这个案子告诉我们：沉默不是办法，依法发声才有转机。

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法条链接｜你的权利写在白纸黑字里

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《个人信息保护法》第十五条
   基于个人同意处理个人信息的，个人有权撤回其同意,个人信息处理者应当提供便捷的撤回同意的方式。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   催收人员不得频繁致电债务人，干扰其正常生活；不得使用侮辱、恐吓等不当语言。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条
   多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

这些法律不是摆设,是你面对骚扰时最硬的底气。

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律师总结｜理性应对，才是真正的自救

最后我想说一句掏心窝子的话：
逾期不可怕，怕的是慌了阵脚、乱了分寸。

你想屏蔽短信，本质不是逃避责任，而是希望在一个相对平静的环境中解决问题，这完全合理,也完全合法。

但记住：
✅ 你可以拒绝骚扰，但不能否认债务；
✅ 你可以要求安静，但不能拒绝沟通；
✅ 你可以依法维权,但不能拒不履行义务。

最好的策略从来不是“一刀切断联系”，而是主动沟通+设定边界+保留权利。
当你用法律的语言说出“请尊重我的空间”,对方反而更容易坐下来谈解决方案。

毕竟，金融机构要的是钱，不是把你逼上绝路。
而你要的，是一个喘息的机会,和一次重新开始的可能。

愿你在风雨中不失体面，在困境中守住尊严。
这才是面对逾期,最有力量的姿态。

贷款逾期了不想收催收短信？教你合法静音的正确姿势，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。