贷款逾期短信满天飞？真假难辨怎么防？教你一眼识破催收套路

你有没有这样的经历——半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律手段！”再一看时间，凌晨一点半，心跳瞬间加快，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是真的？要不要马上还？”

别急,先深呼吸，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询：“张律师，这短信是不是真的？我到底有没有欠钱？”我就用大白话、接地气的方式，跟你聊聊——那些看似吓人的贷款逾期短信，到底有多少是“纸老虎”？我们普通人又该怎么应对？

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短信说你逾期了，就一定是真的吗？

先说结论：不一定！甚至大部分时候，可能是假的。

现在市面上,打着“贷款催收”旗号的诈骗短信层出不穷，它们有几个典型特征：

1. 信息模糊不清：比如只写“您有一笔贷款逾期”，但不写具体平台名称、借款金额、合同编号。
2. 带链接或二维码：让你点进去“查看详情”或“立即还款”，这种九成九是钓鱼网站。
3. 语气恐吓威胁：“将上门抓捕”“列入全国失信名单”“子女考公受影响”……听着像极了电视剧里的黑社会台词。
4. 发送号码奇怪：不是官方客服号，而是+852、00开头的国际号码，或者一长串数字组成的虚拟号。

记住一句话：正规金融机构从不会通过短信直接施压，更不会用私人手机号发催收信息。

真正的逾期通知,通常是这样来的：

• 官方App推送
• 注册手机号收到带有电子章的站内信
• 邮寄纸质催收函
• 第三方合规催收公司电话沟通（且必须表明身份和授权）

看到短信先别慌,第一反应不是转账，而是核实。

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怎么快速判断这条短信是真是假？

我给你总结一个“三步自查法”，简单好记：

✅第一步：查合同
翻出你当初签过的贷款协议，看看有没有这笔借款？利率多少？还款日是哪天？如果根本没借过，那基本可以判定是诈骗。

✅第二步：打官方电话
不要回短信，也不要扫二维码！打开贷款平台的官网或App，找到官方客服电话，直接拨打确认，注意：一定要自己手动输入号码，别相信短信里给的“投诉电话”。

✅第三步：查征信报告
去中国人民银行征信中心官网或“征信中心”App，拉一份个人信用报告，如果有真实逾期，上面会清清楚楚写着哪笔贷款、逾期几个月、当前状态如何，这是最权威的证据。

小贴士：每年有两次免费查征信的机会，建议大家至少一年查一次，既防冒名贷款，也及时发现问题。

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以案说法：李女士差点被骗走两万块

去年冬天,杭州的李女士收到一条短信：“您在‘微粒贷’平台借款3.6万元已逾期90天，即将启动司法程序。”她吓得不行，因为她确实几年前用过微粒贷，但早就结清了。

她正准备按短信里的链接还款时,想起朋友提醒过“别乱点链接”，于是她打开微信钱包，进入微粒贷页面——结果显示“无待还金额”，她又打了腾讯客服电话，对方明确告知：“系统无任何逾期记录。”

后来报警才发现,这是一个伪造“微粒贷”界面的钓鱼网站，背后团伙专门群发短信，诱导用户输入银行卡号和验证码，短短三个月骗了上百人。

你看，只要多一步核实，就能避免一场灾难。

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法条链接：这些权利，法律为你撑腰

根据我国《民法典》第1034条规定：

“自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

而《网络安全法》第44条也明确：

“任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。”

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》中明确规定：

催收行为不得含有恐吓、侮辱、骚扰等内容，不得冒充国家机关或司法人员进行威胁。

也就是说,那些用“坐牢”“通缉”吓你的短信，不仅不合法，还可能涉嫌侵犯公民个人信息罪或诈骗罪。

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律师总结：冷静 + 核实 = 最强防御

朋友们,面对突如其来的“逾期短信”，你要明白一件事：情绪是你最大的敌人，冷静才是最好的武器。

我常跟客户说：“你越怕，骗子越赚。”他们就是靠制造焦虑让你失去判断力，真正合法的贷款机构，追求的是回款，不是吓唬人；真正的司法程序，走的是法院传票，不是一条冷冰冰的短信。

请记住我的三点忠告：

1. 不信陌生链接，不输验证码；
2. 所有信息以官方渠道为准；
3. 怀疑被骗，第一时间报警并保留证据。

最后送大家一句话：

在这个信息爆炸的时代,比知识更重要的是定力，比速度更重要的是清醒。

你不怕事,事才怕你。
我是张律，一个愿意陪你讲理、也帮你避坑的律师朋友。

贷款逾期短信满天飞？真假难辨怎么防？教你一眼识破催收套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。