还呗发短信说你贷款逾期？先别慌，这3件事现在就得做！

你有没有这样的经历——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在还呗平台的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是上征信了？会不会被起诉？以后还能不能办房贷车贷？”

别急，作为执业多年的金融法律律师，我见过太多人因为一条短信就乱了阵脚，结果越慌越错，今天我就用大白话、接地气的方式，给你捋清楚：当还呗发来“逾期”短信时，到底该怎么办？哪些是真风险？哪些只是“吓唬式催收”？关键的三步你必须立刻行动。

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第一步：先冷静，搞清“逾期”到底是真是假

很多人一看到“逾期”两个字就慌神，但你要知道——不是所有“逾期通知”都等于真的违约。
可能是系统延迟扣款、银行卡余额不足导致自动还款失败,或者是你还了但平台没及时更新状态。

怎么做？

1. 打开还呗APP，直接查账单明细,看是否真的未还；
2. 如果显示已还却仍收短信，保留截图,马上联系客服申诉；
3. 不要只信短信内容,一定要以官方App或合同记录为准。

记住一句话：情绪解决不了问题，证据才能保护你。

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第二步：判断逾期时间长短，决定应对策略

法律上对“逾期”的容忍度是有阶梯的，不是一逾期就上征信、就被起诉。

• 逾期1-3天：大多数平台有“宽限期”，不会立即上报征信,补上就行；
• 逾期7天以上：大概率会上报征信系统,开始产生罚息；
• 逾期超过30天：可能被列为“不良信用记录”，影响未来贷款、信用卡申请；
• 逾期90天以上：平台有权将债务转让给第三方催收机构,甚至提起民事诉讼。

如果你刚收到短信，第一时间不是解释、不是求情，而是立刻筹钱把欠款结清，哪怕只能还一部分，也要主动联系平台说明情况,申请分期或延期。

这里特别提醒一句：千万不要失联！很多案件最后走到被起诉，不是因为还不起，而是因为“躲着不接电话”,让平台觉得你恶意逃避债务。

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第三步：警惕“伪法务”和“内部消除记录”骗局

我代理过不少案子，当事人原本只是轻微逾期，结果被所谓的“还呗内部人员”加微信，说：“交3000块，帮你撤诉、删征信记录。”结果钱交了，人拉黑,连投诉都没处说。

这类诈骗专挑焦虑人群下手。

• 还呗不会通过私人微信、QQ联系你；
• 任何声称“花钱洗白征信”的都是骗子；
• 正规法律程序必须走法院传票、书面通知。

一旦发现类似信息，立刻截图报警,同时向还呗官方举报。

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以案说法｜小李的“三天噩梦”是怎么化解的？

我的当事人小李，去年因为公司裁员收入中断，还呗一笔5800元的贷款逾期了6天，他收到短信后吓得不敢打开APP，也不敢接电话，结果第8天收到“即将起诉”的通知。

他来找我时几乎崩溃，觉得自己这辈子完了,我让他做了三件事：

1. 立刻登录还呗还清本金+罚息（共6120元）；
2. 向客服申请开具《结清证明》；
3. 提交失业证明,申请撤销不良记录报送。

平台核实情况后，没有上报征信，也没有启动诉讼，小李松了口气：“原来只要面对，事情根本没那么糟。”

这个案子让我深刻意识到：恐惧往往来自未知，而法律的意义，就是帮你在黑暗里点一盏灯。

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法条链接｜这些规定你必须知道

根据我国《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

银保监会明确要求：
各网络借贷平台在报送逾期信息前，应履行告知义务,并给予合理宽限期。

这意味着——只要你及时还款，平台就不能随意上报征信，更不能恐吓威胁你。

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律师总结｜别让一条短信毁掉你的信用人生

还呗发短信说你逾期，不是世界末日，但它是一记警钟。
它提醒你：财务健康比面子重要，主动沟通比逃避有用,法律底线比情绪宣泄更值得依靠。

真正的成熟，不是从不犯错，而是犯错后知道怎么救。
面对逾期，你要做的从来不是自责或恐慌，而是迅速行动：核实 → 还款 → 沟通 → 留证。

信用就像玻璃杯，碎了可以修补，但裂痕永远存在。
请珍惜每一次履约的机会。
毕竟，我们努力赚钱，不只是为了还债,更是为了活得更有尊严。

——我是你的法律顾问老张，下次见，希望是聊“如何聪明借贷”，而不是“怎么补救逾期”。

还呗发短信说你贷款逾期？先别慌，这3件事现在就得做！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。