收到贷款逾期短信就慌了？别急，先看懂这5条关键信息再行动！

你有没有过这样的经历——半夜手机突然一震，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您尾号****的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并承担法律责任。”
心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要被起诉了？”“会不会上黑名单？”“家人会不会知道？”

别慌,先深呼吸。
作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，很多人不是真的还不起钱，而是被一条措辞严厉的“逾期通知”吓得六神无主，结果在情绪驱使下做出错误决定——比如盲目还款、轻信“内部协商”中介，甚至被诱导签署不利协议。

我就用大白话,带你拆解那些所谓的“贷款逾期通知短信”，教你一眼识破真假、判断风险、稳住阵脚，把主动权握在自己手里。

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先别信！90%的“逾期短信”都在玩文字游戏

你以为收到短信就是真逾期？错。
很多短信根本不是银行或正规金融机构发的，而是第三方催收公司、甚至是诈骗团伙用技术手段伪造的“仿冒通知”，它们的特点是：

• 不写具体金额和还款账户：“您已逾期，请尽快处理”——没金额、没合同编号、没还款路径，这就是虚张声势。
• 威胁性极强：“将上报央行征信”“移交司法机关”“冻结全部资产”——听着吓人，但正规机构不会在短信里直接下“判决书”。
• 附带链接或二维码：点进去是“还款入口”或“协商通道”？小心！这是盗取你银行卡信息的钓鱼网站。

记住一句话：任何涉及法律后果的通知，必须以书面文件（如纸质函件、官方APP站内信、法院传票）为准，短信只是提醒，不具备法律效力。

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真正该重视的5条关键信息

如果你确实有贷款在身,不妨对照以下5点，冷静判断短信的真实性与严重性：

1. 是否注明贷款平台名称？
   正规通知一定会明确写出是哪家银行、哪家消费金融公司或网贷平台。

2. 是否有合同编号或借款订单号？
   没有编号的信息，就像没有身份证的人说“我是警察”——可信度为零。

3. 逾期天数和金额是否准确？
   对照你的还款记录，看是否真的逾期，有时候系统延迟、自动扣款失败，也可能触发误报。

4. 联系方式是否官方？
   别打短信里的电话！去App里查客服电话，或拨打平台官网公布的号码核实。

5. 是否提及法律程序？
   真正要走诉讼的机构，会先寄送《催收函》或《律师函》，而不是靠一条短信吓唬你。

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以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

我去年代理过一个案子,当事人李女士，普通上班族，借了某平台3万元用于装修，因公司裁员断收，逾期了28天。
她收到一条短信：“您的贷款已移交公安机关立案侦查，请扫码支付滞纳金避免刑事责任。”

慌乱中她扫码转了5000元“保证金”，结果对方继续要求转账，她越想越不对劲，找到我们律所。
我们调取她的借款合同和还款记录，发现：

• 债权方并未启动诉讼；
• 所谓“公安机关立案”纯属虚构；
• 那个二维码绑定的是个人账户,根本不是平台官方收款码。

最终我们协助她报警,追回部分损失，并与平台协商达成分期还款方案。
这个案子让我深刻意识到：恐惧是最大的敌人，而知识才是最好的盾牌。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国现行法律规定,即便你确实逾期，也享有以下基本权利：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，但出借人不得采用暴力、恐吓、骚扰等方式催收。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，伪造短信可能构成侵犯公民个人信息罪。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：催收人员不得冒充国家机关、不得向无关第三人透露债务信息、不得发送恐吓性消息。

换句话说：你可以逾期，但不该被羞辱；你可以被催收，但不该被欺骗。

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律师总结：面对逾期，冷静比还款更重要

我想对所有正在焦虑的朋友说几句掏心窝子的话：

逾期不可怕,怕的是失去判断力。
真正的解决之道，从来不是被吓着去还款，而是：

• 先核实：确认债务真实性；
• 再沟通：主动联系正规渠道协商延期或分期；
• 留证据：保存所有短信、通话记录、还款凭证；
• 必要时求助专业力量：律师不是只在被告时才需要，提前介入，往往能避免更大损失。

你不是“老赖”，你只是暂时遇到困难的人。
合法的债务要还，但违法的威胁不必怕。
守住底线，理性应对，你才能走出困境，重新翻盘。

——一位不愿看到更多人被恐吓压垮的律师

收到贷款逾期短信就慌了？别急，先看懂这5条关键信息再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。