贷款逾期到底有多严重？一通短信吓懵你，接下来该怎么办？

最近有个朋友半夜给我发消息：“哥，我刚收到一条银行短信，说我的贷款‘已逾期’，这是不是要坐牢啊？”语气里带着慌乱和自责，我赶紧回他：“别慌，先喝口水，咱们慢慢说。”

其实啊，像这种因为一条“贷款逾期”短信就吓得睡不着觉的人，真不少，很多人以为逾期就是违约、失信、上黑名单，甚至影响孩子上学……但真相到底是什么？今天我就用大白话，给你讲清楚——什么叫贷款逾期，它到底多严重，以及最关键的是：你现在该怎么做。

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什么叫“贷款逾期”？其实就是“没按时还钱”

说白了，贷款逾期就是你跟银行或金融机构签了合同，约定好每月几号还多少钱，结果你没在规定时间把钱打进去——哪怕只差1分钟，系统也会标记为“逾期”。

比如你3月5号该还2000块，结果6号才还，那从6号开始，这条记录就已经算“逾期”了。

别小看这一两天，很多人的信用污点，就是这么一点点“小疏忽”积累起来的。

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逾期会怎样？后果分等级，别自己吓自己

很多人一看到“逾期”俩字，脑子里立刻蹦出“征信黑了”“被起诉”“坐牢”这些词。后果是分阶段的，不是一逾期就天塌地陷。

1. 短期逾期（1-30天）：警告+罚息

   • 银行会发短信、打电话提醒你还钱。
   • 开始收“逾期利息”，一般是正常利率的1.3到1.5倍。
   • 如果你在30天内还清，大多数银行不会上报征信,影响有限。

2. 中期逾期（31-90天）：上征信！影响未来贷款

   • 这个阶段,银行大概率会把你的逾期记录上传到央行征信系统。
   • 征信报告上会出现“1”“2”“3”这样的数字,代表逾期几个月。
   • 以后你想办信用卡、买房贷款，银行一看这记录,可能直接拒贷。

3. 长期逾期（90天以上）：催收+被起诉+资产风险

   • 银行可能把案子交给第三方催收公司，电话、短信轰炸就开始了。
   • 严重的话，对方可以向法院起诉你，要求还款+利息+诉讼费。
   • 如果法院判决后你还不还，可能被列入“失信被执行人”，也就是大家说的“老赖”——高铁不能坐，子女读私立学校受限,甚至账户被冻结。

所以你看，逾期不是“一下子”变严重的，而是一步步升级的，关键在于：你有没有及时应对。

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收到逾期短信，第一时间该做什么？

别慌！记住这四步,能帮你把损失降到最低：

1. 马上查账：确认是不是真的没还，还是系统延迟、自动扣款失败。
2. 立刻补还：哪怕晚了一天，也赶紧把钱还上,越快越好。
3. 联系客服说明情况：如果是首次逾期、金额不大，可以尝试申请“征信异议”或“逾期删除”,有些银行对优质客户会网开一面。
4. 设置自动还款或提醒：避免下次再犯同样的错。

特别提醒：不要相信网上那些“花钱洗征信”的骗局！征信记录只有你自己能“修复”——靠的就是按时还款,持续良好记录覆盖旧的不良记录。

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以案说法：一个外卖小哥的“逾期惊魂”

去年我代理过一个案子，当事人小李，是个外卖骑手，平时省吃俭用供老家的孩子上学，有次因为手机换号没接到银行提醒，信用卡800块钱没还上,逾期了12天。

他本来觉得“就几百块，问题不大”，结果第二个月想申请车贷买车跑单，却被拒了，去查征信,发现那一笔逾期被记上了。

他来找我时特别委屈：“我就迟了几天，至于影响我买车吗？”

我帮他联系银行，说明他是首次逾期、非恶意拖欠，并提供了收入证明和还款凭证，最后银行同意出具“非恶意逾期证明”,车贷这才顺利批下来。

这个案子让我明白：不是所有逾期都不可挽回，但你得主动去沟通、去争取，沉默和逃避，只会让小事变大事。

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法条链接：法律是怎么规定的？

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：

• 你确实有义务按时还款；
• 一旦逾期,信息会被记录；
• 但只要你还清欠款,5年后这条记录就会自动消除。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是不知道怎么办

朋友们，贷款逾期不是世界末日，但它是一面镜子,照出我们对金钱责任的认知。

真正决定你命运的，从来不是那一次忘记还款，而是你面对问题时的态度。

你可以选择无视短信、假装没看见，也可以选择立刻行动、积极沟通，前者会让你的信用一点点崩塌,后者却可能换来一次改过的机会。

✅ 逾期不是犯罪，但拖延可能变成麻烦；
✅ 征信可以修复，但需要时间和诚意；
✅ 银行不是敌人,合作比对抗更有效。

最后送大家一句话：信用是你人生的隐形身份证，它不挂在脸上，却处处影响你的选择权。

好好珍惜它,从按时还每一笔贷款开始。

—— 一名不愿你走弯路的律师朋友

贷款逾期到底有多严重？一通短信吓懵你，接下来该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。