贷款逾期两天银行发短信？别慌！这5件事你现在必须知道

还款日明明记得，结果因为工作太忙、手机没电，或者转账延迟，导致贷款晚了两天才还上，结果第二天一睁眼，手机“叮”地一声——银行短信来了：“您已发生逾期，请尽快处理”，那一刻，心跳是不是瞬间加速？征信会不会被拉黑？以后还能不能贷款买房？

别急，先深呼吸，今天我就以一名执业多年的律师身份，用最接地气的话，跟你聊聊：贷款逾期两天收到银行短信，到底意味着什么？我们该怎么办？会不会留下“案底”？

---

逾期两天≠信用崩盘，但信号灯已经亮黄灯

很多人一看到“逾期”两个字就吓得不行，觉得自己的征信从此“烂了”,现实没那么夸张。

首先你要明白：银行发短信，并不等于你已经被记入央行征信系统，大多数银行对短期逾期（比如1-3天）都有一定的“宽限期”或“容时服务”，尤其是针对房贷、车贷这类正规贷款产品，也就是说，只要你在宽限期内补上，系统不会上报征信。

但为什么还会发短信？因为银行的风控系统是自动触发的，一旦账单日过后未全额还款，系统立刻识别为“潜在风险客户”，自动发送提醒短信，这是银行的常规操作，不是惩罚,而是预警。

短信本身不可怕，关键是你接下来怎么做。

---

收到短信后，这5件事必须马上做

1. 立即还清欠款
   别犹豫，哪怕只差几块钱，也要马上还，越早结清，风险越低，现在很多app都能实时到账,几分钟就能搞定。

2. 拨打客服电话说明情况
   主动联系银行客服，说清楚：“我不是恶意拖欠，是因为XXX原因耽误了两天，现在已经还清。” 这个动作很重要——表明你是守信的人，只是临时疏忽，有些银行在上报征信前会做人工复核，你的主动沟通可能让系统“手下留情”。

3. 要求核实是否已上报征信
   直接问：“我这次逾期是否已经被报送至人民银行征信中心？” 如果对方回答“还没有”，那你还有补救机会；如果已经报了，也不要慌,继续往下看。

4. 保留还款凭证
   把转账记录、还款截图、通话录音都保存好，万一将来出现征信纠纷，这些就是你的“救命证据”。

5. 定期查征信，确认记录状态
   建议半年内通过中国人民银行征信中心官网或“云闪付”APP免费查一次征信报告，看看是否有“逾期”标记，如果没有，万事大吉；如果有，且你觉得不合理,可以提出异议申诉。

---

以案说法：小李的“两天之痛”

我之前代理过一个案子，当事人小李是个自由职业者，做设计接单，收入不稳定，某月他有一笔2万元的消费贷到期，本来计划客户打款后立刻还款，结果客户拖了三天才付，小李晚了两天还,银行当天就发了逾期短信。

他吓坏了，以为自己上了黑名单，后来他找到我咨询，我们第一时间帮他查了征信——居然没有逾期记录！

原来，这家银行有3天的宽限期，只要在第3天24点前还清，就不算逾期，而小李虽然收到短信，但并未被上报征信，我们还建议他给银行写了一份情况说明,作为未来可能争议的补充材料。

这个案例告诉我们：短信 ≠ 征信记录，银行的通知机制和征信报送机制是两套系统，中间有缓冲空间,关键在于你是否及时应对。

---

法条链接：你的权利在哪里？

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：

“发卡银行应当提供‘容时服务’，还款宽限期不少于3天。”

这意味着：
✅ 银行必须给你至少3天的缓冲期；
✅ 即使逾期，只要及时还清，不良信息不会永久留存；
✅ 你有权查询、质疑并申请更正错误的征信记录。

---

别让一时疏忽变成心理负担

贷款逾期两天收到银行短信，本质上是一次“风险提示”，而不是“终审判决”，它提醒你：财务管理要更精细,还款节奏要更严谨。

但从法律角度看，只要你做到了以下三点：
1️⃣ 及时还款；
2️⃣ 主动沟通；
3️⃣ 保留证据；

你就已经最大程度地保护了自己的信用权益。

人非圣贤，谁还没个疏忽的时候？银行也知道这一点，他们真正怕的不是你晚两天，而是你“失联+不还”，只要你态度积极、行动迅速,绝大多数问题都能化解于无形。

下次再看到那条“刺眼”的短信，别慌，冷静处理，把它当成一次成长的提醒，毕竟，真正的信用，不只是按时还款,更是面对问题时的担当与智慧。

—— 一位陪你守住信用底线的律师

贷款逾期两天银行发短信？别慌！这5件事你现在必须知道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。