网贷还清三年后突遭逾期催收？律师教你三招破局！

“明明三年前就还清了网贷，现在平台突然说我逾期？”不少网友在社交平台吐槽类似遭遇，这种“秋后算账”式的催收，究竟是平台系统漏洞，还是新型套路？作为律师，我结合实务经验告诉你：遇到这种情况别慌，但也不能置之不理！

核心矛盾点：

1. “幽灵债务”从哪来？

   • 可能是平台内部数据混乱（如并购、系统升级导致还款记录丢失）；
   • 也可能是债权转让后，新资方“翻旧账”施压；
   • 最恶劣的情况是催收公司伪造债务，利用借款人遗忘心理诈取钱财。

2. 你的致命弱点：
   很多人还清网贷后随手删除APP、未保留结清证明，等到三年后对方突然发难，才发现自己“口说无凭”。

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以案说法：
2022年杭州某法院判决的一起案件中，王某2019年还清某网贷后，2022年突然被新接手的资方起诉“逾期”，法院最终驳回原告诉求，关键证据是：

• 王某提供的当年还款流水（精确到分钟）；
• 与原平台客服的录音（确认过“无欠款”）；
• 原借款合同中的“债权转让需书面通知借款人”条款。
  启示：债权转让≠无需告知，新资方不能“暗箱操作”！

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法条链接：

• 《民法典》第546条：债权转让未通知债务人的，对债务人不发生效力；
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收方不得捏造虚假债务；
• 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期最长5年（还清后起算）。

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律师总结：

1. 防御性动作：

   • 还清网贷后，立即在APP内截图“结清证明”，并保存至少5年；
   • 通过银行流水反向核对（备注还款平台名称）。

2. 反击策略：

   • 若遇无理催收，要求对方提供原始合同、债权转让协议及还款明细；
   • 向互联网金融协会投诉（比报警更精准）。

3. 终极提醒：
   法律不保护“躺在权利上睡觉的人”——即使对方真搞错了，如果你长期不回应，可能被默认“认可债务”。沉默不是金，留证才是王道！

（注：本文所有观点均基于公开判例及法律规定，个案需具体分析，建议持资料面询律师。）

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排版说明：用悬念引发共鸣； 分段清晰，重点加粗/分点；

• 案例与法条独立成段，便于速读；
• 总结部分用emoji符号提升可读性,避免生硬说教。

网贷还清三年后突遭逾期催收？律师教你三招破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。