网商贷逾期一天就降额？这合理吗？

逾期一天就降额，银行或平台是否有权这么做？

最近有不少网友反映，自己在使用网商贷时，仅仅因为晚还款一天，额度就被大幅降低，甚至直接冻结，这让很多借款人感到不解：逾期一天真的会影响信用吗？金融机构是否有权单方面降额？

逾期一天是否会影响信用？

银行或网络贷款平台对逾期还款的容忍度不同，部分机构会在借款人逾期后给予1-3天的宽限期，在此期间还款不会影响征信，但有些机构（尤其是部分互联网金融平台）可能在逾期后立即上报征信或采取降额措施。

关键点：

• 是否上征信？取决于平台的具体规定，部分平台可能逾期当天就上报，而有些则会在宽限期后上报。
• 降额是否合理？贷款合同通常约定平台有权根据借款人的还款情况调整额度，但“逾期一天就降额”是否符合公平原则，值得商榷。

金融机构是否有权单方面降额？

根据《民法典》及《网络小额贷款业务管理暂行办法》，金融机构有权根据借款人的信用状况调整授信额度，但调整必须基于合理评估，而非“一刀切”。

常见问题：

• 合同是否明确约定？如果合同规定“逾期即降额”，则平台有权执行；但如果合同未明确，借款人可主张不合理降额。
• 是否存在过度风控？部分平台为降低风险，可能“宁可过度收紧，不愿放宽”，导致用户额度被不合理降低。

以案说法：某用户因逾期一天被降额，起诉后获部分恢复

2022年，杭州某用户因网商贷逾期一天，额度从10万降至1万，该用户认为平台未给予合理宽限期，且降额幅度过大，遂起诉至法院。

法院观点：

1. 平台有权根据风险调整额度，但需符合公平原则。
2. “逾期一天”是否构成重大信用风险？法院认为，单次短期逾期不足以证明用户信用恶化，最终判决平台恢复部分额度。

启示：若遭遇不合理降额，可尝试协商或法律途径维权。

法条链接

• 《民法典》第496条：格式合同条款应公平合理，提供“不合理加重对方责任”的条款无效彝方有权主张无效。
• 《网络小额贷款业务管理暂行办法》第21条：金融机构应合理评估借款人信用，不得滥用风控措施。

律师总结

1. 逾期一天是否影响信用？看平台政策，部分可能上报征信，部分有宽限期。
2. 降额是否合理？合同有约定则合法，但若降额幅度过大或未给予合理宽限期，可主张不公平。
3. 如何应对？
   • 先查看合同条款，确认平台是否有权降额。
   • 若认为不合理，可协商或投诉至金融监管部门。
   • 必要时可寻求法律途径，主张平台调整额度不合理。

关键建议：尽量避免逾期，如遇特殊情况，可提前联系客服申请宽限，避免额度被降！

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