网贷及信用卡逾期了，会被起诉坐牢吗？别慌！律师教你3步自救法

逾期了怎么办？先稳住心态，再抓核心问题

“逾期”两个字像座大山，压得人喘不过气，但作为处理过数百起债务纠纷的律师，我明确告诉你：90%的逾期不会直接导致坐牢（除非恶意透支或诈骗），关键是要分轻重缓急处理。

第一步：理清债务明细

1. 列清单：所有网贷、信用卡的欠款金额、利率、逾期天数、违约金。
2. 区分优先级：
   • 信用卡：单张本金超5万可能触及《刑法》196条（信用卡诈骗罪），优先处理。
   • 网贷：多数属民事纠纷，但高利贷、暴力催收可报警。

第二步：主动协商，别等催收

• 信用卡：直接联系银行客服，说明困难（如失业、疾病），要求分期或延期，银行通常有“个性化分期”政策（最长60期）。
• 网贷：正规平台（如借呗、微粒贷）可协商减免利息；不正规平台（年利率超24%）可主张合法利率上限。

第三步：保留证据，防暴力催收

• 录音所有催收电话，截图骚扰短信。
• 遇到“爆通讯录”“伪造律师函”，直接向银保监会或互联网金融协会投诉。

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以案说法：小王的逾期反转经历

案例：小王因创业失败，信用卡逾期8万元，银行催收3个月后发来“立案通知”，他误以为自己要坐牢，紧急委托我们介入。

律师操作：

1. 核实银行是否发送过正式催收函（发现短信是第三方伪造）。
2. 协助小王与银行达成“分60期还款，免罚息”协议。
3. 对催收公司发律师函，要求停止骚扰其家人。

结果：银行撤销诉讼，小王每月还款1300元，2年后征信逐步恢复。

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法条链接：你的权利盾牌

• 信用卡：《商业银行信用卡监督管理办法》第70条——银行必须协商分期还款。
• 网贷：《民法典》第680条——利息超LPR4倍（约15.4%）部分可不还。
• 催收：《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条——不得骚扰无关人员。

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律师总结：逾期不是绝路，策略决定结局

1. 别失联：逃避会让银行认定你“恶意透支”，主动沟通才能争取空间。
2. 别以贷养贷：拆东墙补西墙只会滚大雪球。
3. 法律是底线工具：遇到恐吓式催收或高利贷，律师一纸函件比求情更有效。

最后一句真心话：负债只是人生的一段插曲，我曾见证太多人从谷底爬起，冷静分析、步步为营，你一定能翻盘。

（本文系原创，禁止搬运，如有个案需求，请私信咨询。）

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