中国年轻人网贷逾期率飙升，是消费陷阱还是财务危机？

原创文章内容：

近年来,中国年轻人网贷逾期率持续攀升，成为社会热议的话题，据多家金融机构数据显示，90后、00后群体已成为网贷逾期的主力军，部分平台的逾期率甚至突破20%，这一现象背后，究竟是超前消费文化的泛滥，还是年轻人财务管理的集体失控？

消费主义裹挟下的“借贷狂欢”
移动互联网的普及让网贷触手可及，各大平台通过“零门槛”“秒到账”的营销话术，精准击中年轻人“即时满足”的心理，分期买手机、借钱旅游、甚至借贷打赏主播……许多年轻人陷入“借新还旧”的恶性循环，最终因收入与负债失衡导致逾期。

金融素养缺失的隐性风险
部分年轻人对借贷合同条款一知半解，忽视利率、违约金等关键信息，直到逾期后被催收骚扰、征信受损才追悔莫及，更有人因“以贷养贷”导致债务雪球越滚越大，最终面临法律诉讼。

平台风控漏洞与社会责任缺位
部分网贷平台为追求利润，放松借款人资质审核，甚至诱导多头借贷，而监管滞后让“暴力催收”“隐私泄露”等问题频发，加剧了年轻人的还款压力与社会矛盾。

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以案说法：小张的“网贷连环劫”

95后职场新人小张为购买新款电子产品,在3家平台累计借款5万元，因工资无法覆盖还款，他被迫借新还旧，半年后债务滚至12万，逾期后，催收电话轰炸其亲友，甚至伪造律师函威胁起诉，最终小张被列入失信名单，求职、租房处处受限。

律师解析：

• 本案中,平台若存在“虚假宣传”或“违规放贷”，可追究其行政责任；
• 暴力催收涉嫌侵犯隐私权、名誉权，受害人可报警或提起民事诉讼；
• 但借款人仍需承担还款义务,仅靠“逃避”无法解决问题。

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法条链接：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止恐吓、骚扰式催收。
3. 《征信业管理条例》：逾期记录最长保存5年，但主动协商还款可降低影响。

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律师总结：

网贷逾期问题绝非单纯的“年轻人不自律”，而是消费环境、金融监管与个体认知共同作用的结果。给年轻人的建议：

• 理性评估还款能力,避免“为虚荣买单”；
• 逾期后主动与平台协商分期或减免；
• 遭遇暴力催收保留证据,依法维权。

给社会的警示：
平台需严守合规底线，监管部门应加大对“诱导借贷”的打击力度，而学校和家庭更应提前普及财商教育——毕竟，拯救年轻人的“信用”，就是拯救未来的经济生态。

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