网贷逾期催收晚上打电话算违法吗？深夜被骚扰如何反击？

原创文章内容：

凌晨1点,手机突然响起，屏幕上显示一个陌生号码——这是许多网贷逾期用户经历过的场景，催收人员晚上打电话到底合不合法？借款人该如何应对这种“睡眠轰炸”？今天我们就从法律和实操层面，拆解这个让人头疼的问题。

催收的“时间禁区”
根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，催收人员应在“合理时间”联系债务人，通常指8:00-21:00，深夜来电明显属于违规，但现实中仍有平台打擦边球，用虚拟号码轮番骚扰。

夜间催收的三大套路

• 心理施压：利用深夜人的焦虑感，逼迫紧急还款
• 伪装紧急：谎称“今晚不处理就起诉”，制造恐慌
• 更换号码：用不同地区号码循环拨打，规避拦截

反制夜间催收的实战技巧
（1）第一时间录音取证，记录通话时间、内容；
（2）向平台客服书面投诉（保留工单编号）；
（3）遭遇威胁时，直接告知：“根据《治安管理处罚法》第42条，我已报警处理”。

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以案说法：
2022年杭州某法院判决案例中，借款人张某因逾期3天，连续7晚接到催收电话，法官认定催收方构成“侵害隐私权”，判决赔偿精神损失费2000元，关键证据是张某提供的通话记录截图和录音中催收员说的“再不还钱让你全家睡不着”。

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法条链接：

• 《商业银行信用卡监督管理办法》第68条：催收不得在22:00至次日8:00进行
• 《个人信息保护法》第10条：不得以骚扰方式处理个人信息
• 《民法典》第1033条：禁止以电话等方式侵扰私人生活安宁

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律师总结：
网贷逾期本质是民事纠纷，但夜间催收已涉嫌违法，记住三点：

1. 不必恐惧：晚上10点后的催收电话有权拒接；
2. 留痕维权：所有违规催收都是未来协商减免的筹码；
3. 主动破局：与其被动接电话，不如带着录音证据主动联系平台协商还款方案。

（提示：如遭遇暴力催收，立即拨打12378银保监会投诉热线，比报警更高效）

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排版说明：设问制造悬念 分点加粗突出重点

• 案例与法条独立模块增强权威性
• 总结采用“问题-工具-行动”递进结构
  全文采用法律人特有的“风险提示+操作指南”双线叙事，避免教条化表述。

网贷逾期催收晚上打电话算违法吗？深夜被骚扰如何反击？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。