房子抵押贷款逾期1年，银行会直接收走我的房吗？

老张去年生意遇上困难，一笔抵押贷款悄悄逾期了，起初他总觉得：“房子在我名下，银行总不能说收就收吧？”可就在上个月，他收到了法院的传票——银行已经起诉要求拍卖他的房产。
这可不是电视剧情节，而是现实中许多贷款人最怕面对的一幕。房照抵押贷款逾期超过1年，已不再是“短期周转问题”，而是可能触发法律强制执行的重大风险事件。

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｜逾期1年，远不止“多交罚息”那么简单

许多人误以为逾期只是多付点利息和违约金，拖一拖总能解决，但事实上，一旦连续逾期超过3期（通常1年以上），银行极有可能启动法律程序。

• 第一步：催收与征信黑名单
  银行会通过电话、信函催收，同时你的个人征信记录会连续标记逾期。这意味着未来5年内，贷款、信用卡甚至高铁出行都可能受限。
• 第二步：起诉与法院判决
  如果沟通无效，银行会向法院提起诉讼，要求实现抵押权（即拍卖你的房产）。一旦判决生效，法院可依法查封房产。
• 第三步：司法拍卖
  房产进入司法拍卖程序，通常以低于市场价的价格起拍。拍卖所得优先偿还银行本息、诉讼费用，剩余部分才归你所有。

更重要的是，如果拍卖款不足以覆盖债务，银行仍可继续追讨差额部分——这意味着你可能“房财两空”。

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｜关键时刻，如何守住你的家？

如果你或身边人正面临类似困境，以下几点建议请务必参考：

1. 主动沟通＞消极逃避
   立即联系银行信贷经理，说明情况并提供困难证明（如医疗账单、失业证明等），尝试申请展期（延长贷款期限）或重组贷款方案。
2. 寻求临时周转途径
   短期内可考虑通过亲友借款、转让部分资产等方式凑齐最低还款额，避免连续逾期触发法律条款。
3. 谨慎对待“转贷”推销
   某些中介声称可帮你“转贷到低息机构”，但可能涉及高额服务费或隐形陷阱，务必核实对方资质并阅读合同条款。
4. 律师介入协商
   若已收到律师函或法院文书，不要再自行处理，应尽快委托专业律师参与调解,争取分期还款或减免部分罚息。

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｜法律依据：你的权利与底线

• 《民法典》第410条：
  “债务人不履行到期债务，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该财产优先受偿。”
• 《民事诉讼法》第247条：
  “财产被查封、扣押后，被执行人逾期不履行的，人民法院应当拍卖被查封、扣押的财产。”
• 最高人民法院关于适用《民法典》担保制度的解释第45条：
  “抵押权人请求实现抵押权的，不受诉讼时效限制。”（即银行追偿权几乎无时间限制）

注意：若银行未在拍卖前与你协商或未按程序公告,你可提出执行异议。

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｜小编总结：别让沉默变成失去

房子不仅是资产，更是家与情感的载体，逾期1年看似是数字的累积，背后却是法律风险与人性焦虑的双重煎熬。
真正的危机从来不是负债本身，而是逃避带来的失控，与其等到传票上门，不如早一步行动：主动沟通、寻求援助、守住底线。
银行的目标是回款，而不是收房——你的积极应对，永远是谈判桌上最重的筹码。

（本文依据公开法律知识撰写，不构成正式法律建议，个案情况请咨询专业律师。）

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