欠招行6万逾期1年，我该如何从债务泥潭中爬出来？

老哥，如果你欠了招行6万，而且已经逾期1年，现在可能正面临着各种压力和焦虑，别慌，这事儿虽然棘手，但绝不是无解的死局，作为一名资深律师，我见过太多类似案例，今天就用最直白的方式和你聊聊怎么应对。

逾期1年意味着你的债务已经进入了银行的“重点关注名单”。催收电话、律师函甚至征信黑名单可能已经找上门了，更麻烦的是，利息和违约金像雪球一样越滚越大——招行通常按日息万分之五计算利息，再加上年化约5%的违约金，一年下来，6万可能已经滚到接近8万了。

但最可怕的不是数字，而是心理上的崩溃，很多人因为害怕被起诉或失信执行，选择逃避、换电话、玩消失……但这只会让问题更严重，银行不是黑社会，他们的最终目的是回款，而不是把你逼上绝路。

关键一步：主动沟通比什么都重要，立刻联系招行信用卡中心，说明你的现状（比如失业、疾病或其他困难），并提出分期还款或减免部分费用的申请，银行通常有“个性化分期”政策，最长可以分60期还款，甚至能减免部分违约金，态度诚恳比哭穷更有用！

如果银行已经委托第三方催收，别被他们的“吓唬”套路带偏，催收人员可能会威胁“今天不还钱就起诉”，但实际上，银行起诉需要走流程，通常逾期超过3个月且金额较大才可能启动法律程序。

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建议参考

1. 立即整理债务明细：算清楚本金、利息、违约金的具体金额，避免被多收费用。
2. 优先协商分期：联系银行客服或法务部门，要求分期还款并书面确认方案。
3. 警惕“代协商”骗局：市面上有些中介声称“花钱帮消债”，99%是坑！银行只认借款人本人沟通。
4. 保留所有证据：录音、聊天记录、还款凭证全部存档，防止银行后续反悔。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

   在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分60期。

2. 《民法典》第677条：

   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

3. 《征信业管理条例》第16条：

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

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欠债不是世界末日，但逃避一定是。解决问题的核心不是“能不能”，而是“敢不敢”面对，银行怕的是失联的人，而不是暂时困难的人，哪怕每月只能还500，也要让银行看到你的态度，最后送一句话：债务是冰冷的，但人的努力永远有温度，一步步来，总能上岸！

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