按揭房还在还，网贷却逾期了！会查封我的房子吗？律师教你3步自救法

当网贷逾期撞上按揭房，你的焦虑我懂
“每月工资刚够还房贷，网贷突然逾期了，催收电话说再不还款就要查封我的房子！”这是许多背负双重负债者的真实恐慌。但请记住：网贷逾期≠立刻失去房产，关键要看债务性质、逾期程度和你的应对策略。

核心问题拆解：网贷逾期会影响按揭房吗？

1. 网贷类型决定风险等级

   • 如果是正规持牌机构（如银行、消费金融公司）的贷款，逾期后可能被起诉，若败诉且拒不还款，法院可强制执行房产（但需符合法定条件）。
   • 非正规网贷（如高利贷、套路贷）则可能通过暴力催收施压，但法律上无权直接处置你的房产。

2. 按揭房的“安全底线”

   • 房贷是优先债权，只要持续偿还房贷，银行通常不会因其他债务提前收房。
   • 唯一住房≠绝对安全：若网贷方起诉并胜诉，法院仍可能拍卖房产，但需保留基本居住费用（具体依地方政策）。

3步紧急自救方案
第一步：稳住房贷，协商网贷

• 房贷是生命线，哪怕借钱也要优先保证还款，避免银行启动抵押权。
• 主动联系网贷平台，说明困难，申请延期或分期。书面协议比口头承诺更有效，可要求对方停止爆通讯录等违规催收。

第二步：评估债务优先级

• 列出所有债务的利率、逾期成本、法律风险，优先处理上征信、可能起诉的网贷。
• 警惕“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。

第三步：法律防御准备

• 保留证据：截图所有借贷合同、还款记录、暴力催收录音，以备诉讼或投诉（银保监会、互联网金融协会）。
• 咨询专业律师：若收到法院传票，立即应诉。唯一住房、收入来源等可成为协商还款方案的关键理由。

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建议参考：

• 若催收扬言“三天内查封房产”，多半是心理施压。只有法院有权处置房产，且需经过立案、判决、执行等多重程序。
• 遇到高利贷（年利率超36%部分），可主张无效债务，并通过法律途径减免。

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相关法条：

1. 《民法典》第410条：抵押权实现需经法院裁定，不得私自拍卖。
2. 《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条：被执行人及所扶养家属的必需居住房屋可豁免执行。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得恐吓或虚假陈述法律后果。

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小编总结：
网贷逾期时，恐惧源于未知，而破局始于行动，按揭房是你最大的资产，也是最后的防线。优先保住房贷，理性协商次级债务，用法律武器划清底线，才能避免“债务塌方”，哪怕负债累累，你的合法权利依然受保护——但前提是，别躺平，别逃避。

（本文原创，未经许可禁止转载，个案细节不同，建议联系律师针对性咨询。）

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