还在接逾期1年以上的催收电话？别慌，律师教你接招！

你是不是也经历过——手机一响，看到陌生号码就心头一紧？电话那头的人语气强硬，说你有一笔欠款已经逾期超过一年，再不还就要“走法律程序”“上征信”“联系家人”……听起来吓人，但真相到底是什么？作为处理过大量债务纠纷案件的律师，今天我就用大白话，跟你聊聊这类“逾期1年以上催收电话”的门道。

咱得搞清楚：催收电话本身不违法，但方式有边界，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》和相关司法解释，催收人员不能肆意辱骂、威胁，或者频繁在夜间、凌晨打电话，如果对方一开口就恐吓、冒充公检法，甚至爆你的通讯录骚扰亲友，这已经涉嫌违规甚至违法，尤其是逾期1年以上的债务，很多机构其实已经将债权转让给了第三方催收公司，这时候你面对的可能根本不是原银行或网贷平台的人。

遇到这种电话,三问三不”：问明对方公司名称、债权来源和工号；不轻易承诺、不慌张转账、不透露敏感信息（比如短信验证码、家庭住址），如果对方言语出格，你可以平静回应：“我有还款意愿，但请依法沟通，否则我将保留投诉权利。”很多时候，态度冷静、言语有理，对方反而会收敛。

更要紧的是,别因为害怕就盲目还钱！有些债务可能已过诉讼时效（通常3年），或者本身利息计算不合规，我曾遇到一位客户，逾期两年的网贷，催收公司威胁要起诉，但一查才发现，对方根本拿不出完整的债权证明，最后只能不了了之，接到电话先做两件事：核实债务真实性，和判断是否过诉讼时效——这才是保护自己的核心。

以案说法：一个“沉默”的胜利

张先生2020年某网贷逾期1.8万元，之后工作变动一直没还，2023年起，他频繁接到催收电话，对方声称“已起诉并影响子女上学”，他慌得想借钱还款，但咨询律师后发现：该债务早已超过3年诉讼时效，且催收方无法提供债权转让协议，律师指导他书面要求对方证明债权，并声明诉讼时效已过，后来催收公司再未骚扰。
关键点：不是所有逾期债务都能“告得赢”，法律保护权利，但也保护不过度恐慌的债务人。

法条链接（精简版）

《民法典》第188条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第10条：催收人员不得采用恐吓、侮辱、诽谤等方式，不得频繁骚扰无关人员。
《个人信息保护法》第23条：处理个人信息需取得个人同意，不得非法收集、使用他人信息。

逾期1年以上的催收电话,本质是民事债权追索，不是“刑事犯罪”，你的底气来自法律——无需躲藏，但也别硬扛。
第一步：冷静录音，记录对方信息；
第二步：核实债务金额、债权方和时效；
第三步：如果对方违规，向银保监会或互联网金融协会投诉。
法律是平衡的艺术，你有权尊严地解决债务问题，如有复杂情况，及时咨询专业律师，比一个人焦虑管用得多。

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