信贷逾期才1年，真的问题不大吗？

老张去年一时资金周转不开，信用卡欠了5万没还上，起初觉得银行也就是打电话催催，没什么大不了，直到今年突然发现自己的房贷申请被拒，才慌忙去查征信——那条逾期记录明晃晃地挂在记录上，像根刺一样扎眼，他懵了：“不就一年没还吗？怎么会这么严重？”

其实很多人和老张一样，总觉得“才逾期1年”不算什么大事，甚至以为拖到年底还上就没事了，但事实上，哪怕只是一年内的信贷逾期，也足以让你的信用“破防”。

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｜逾期1年，远比你想象中严重｜

很多人误以为短期逾期只是“小事一桩”，顶多付点罚息就过去了，但现实中，只要你逾期超过3个月，银行就可能将你的账户列为“关注类”甚至“不良”；6个月以上，则很可能被列入征信黑名单，而这,还只是开始。

一旦留下逾期记录，至少要在你还清欠款的5年后，这条不良记录才会从征信报告中删除，也就是说，哪怕你只是逾期1年，却可能要用长达五年的时间去“修复”信用，这期间，贷款被拒、信用卡降额、利率上浮……这些连锁反应会像影子一样跟着你。

更现实的是，现在很多金融平台实行“大数据风控”，即便你只是短期逾期，也可能直接被系统拦截,再也借不到一分钱。

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以案说法｜小逾期，大代价

小王2022年因创业失败，某笔银行贷款逾期10个月，后来他赚到钱，一次性还清了本金+罚息，以为事情了结了。
但2023年他想扩大经营，申请企业经营贷时，却被所有银行拒绝，甚至某银行信贷经理直言：“您虽然当前无负债，但征信显示曾有较长逾期，系统自动拒批。”

律师分析：
哪怕只是1年内的逾期，银行和金融机构也会着重关注你的还款意愿和稳定性，长期逾期（超过90天）会被认定为“恶意逾期”可能，直接导致信用评级下调，即便后续还清，你的“历史行为”仍会被风控模型长期记录,影响后续所有信贷审批。

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法条链接｜你的逾期，法律这样界定

• 《征信业管理条例》第十六条

  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

• 《民法典》第六百七十六条

  “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十七条

  “银行对信用卡逾期超过90天的客户，应加强催收并可依法采取诉讼等措施。”

这说明：即便只是1年内的逾期，仍属于“不良信息”，会在征信中保留5年,直接影响你未来的金融生活。

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律师总结｜逾期1年，该如何挽救？

1. 立即清偿是第一步——不要拖，越拖逾期时间越长,后果越严重；
2. 主动沟通银行——说明逾期原因,争取不上报或出具非恶意逾期证明；
3. 持续良好用信——逾期还清后，保持至少6个月~1年的稳定还款记录,逐步修复信用；
4. 谨慎查询征信——频繁被机构查询征信也会影响评分,切勿乱点网贷广告。

信用是一张无形的社会身份证。哪怕只是1年，也不该是“试试看”的代价，不如早还早安心,早修复早自如。

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提示：本文依据现行法律法规及实务经验撰写，具体个案请咨询专业律师。
愿你信用常青,生活从容。

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