不合法的网贷逾期怎么办？律师教你应对策略！

“网贷逾期了，催收电话天天轰炸，利息高得吓人，这钱到底该不该还？”

最近几年,网贷平台层出不穷，部分机构打着“低门槛、秒放款”的旗号，实则暗藏高利贷、砍头息、暴力催收等违法行为，很多人因为一时资金周转困难，误入不合法的网贷陷阱，结果逾期后遭遇各种骚扰，甚至影响个人征信，面对不合法的网贷逾期，我们该如何应对？律师就来为你支招！

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不合法的网贷，可能涉及哪些违法行为？

1. 超高利息：根据我国法律规定，民间借贷年利率不得超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍（目前约为15%左右），如果网贷平台收取的利息、手续费、违约金等综合成本超过这个标准，就属于高利贷，超出部分不受法律保护。

2. 砍头息：比如借款1万元，实际到手只有8000元，却要按1万元本金计算利息，这就是典型的“砍头息”，属于违法行为。

3. 暴力催收：包括电话轰炸、骚扰亲友、伪造律师函、恐吓威胁等行为，均违反《民法典》和《互联网金融逾期债务催收自律公约》。

4. 无资质放贷：许多网贷平台并未取得金融牌照，属于非法经营，其借贷合同本身可能无效。

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遇到不合法的网贷逾期，该如何应对？

先核实贷款是否合法

• 查平台资质：在中国人民银行官网或银保监会官网查询该平台是否具备放贷资格。
• 算实际利率：用IRR（内部收益率）计算真实年化利率，超过36%的部分可拒绝支付。

遭遇暴力催收，保留证据

• 录音、截图所有催收电话、短信、微信记录。
• 如果催收人员冒充公检法、伪造律师函，可直接报警。

协商还款，避免被坑

• 对于合法部分的本金和合理利息,可以协商分期或减免。
• 对于高利贷部分,可明确表示拒绝偿还，并投诉至银保监会、互联网金融协会等监管部门。

必要时走法律途径

• 如果平台起诉你,可以反诉其违规放贷、高利贷等行为，法院可能判决调整还款金额。
• 如果遭遇恶意催收,可向法院提起人格权侵权诉讼，要求停止骚扰并赔偿精神损失。

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以案说法：网贷高利贷被法院驳回

案例：小王在某网贷平台借款2万元，合同约定年利率24%，但实际到账仅1.6万元（砍头息4000元），加上各种手续费，综合年利率高达60%，逾期后，平台起诉小王要求还款3万元。

法院判决：

• 砍头息4000元直接从本金扣除,实际借款金额按1.6万元计算。
• 年利率超过LPR4倍的部分无效,最终仅支持15%以内的利息。
• 平台因违规放贷,被罚款并责令整改。

启示：即使网贷平台起诉，法院也不会支持高利贷部分，借款人要学会用法律武器保护自己！

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法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁暴力催收，不得骚扰无关人员。

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律师总结

1. 不合法的网贷，超出法律规定的利息可以不还！
2. 遭遇暴力催收，一定要保留证据，及时投诉或报警。
3. 如果被起诉，积极应诉，利用法律争取减免不合理费用。

网贷逾期不可怕,可怕的是被不合法的平台“套路”，法律站在你这边，合理维权才能避免损失！

如果你遇到类似问题,建议咨询专业律师，制定个性化应对方案。

不合法的网贷逾期怎么办？律师教你应对策略！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。