网贷逾期一天罚5块，合法吗？

“网贷逾期一天罚5块，合法吗？遇到高额罚息如何维权？”

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网贷逾期罚息的法律边界

不少网友反映，某些网贷平台逾期后，每天收取5元甚至更高的违约金，有的甚至“利滚利”，短短几天罚息就翻倍，网贷逾期一天罚5块，到底合不合法？

逾期罚息的法律依据

根据我国《民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方可以约定逾期利息，但不得超过年利率24%（202年8月后调整为LPR的4倍，目前约为15%左右）。

如果网贷平台收取的逾期费用（包括利息+违约金+手续费等）超过法定上限，就属于违法高利贷，借款人有权拒绝支付超出部分。

每天5元逾期费是否合法？

假设借款1000元，逾期一天罚5元，换算成年利率：
[ 5元/天 × 365天 = 1825元 ]
[ 1825 ÷ 1000 = 182.5\% ]
远超法定利率上限（15%左右），显然不合法！

但如果借款金额较大（如1万元），每天5元的逾期费折算年利率为：
[ 5 × 365 ÷ 10000 = 18.25\% ]
接近法定上限，但仍可能违规，需结合具体合同条款判断。

网贷平台的“套路”

部分平台会以“服务费”“催收费”等名义变相提高利率，或采用“复利计息”（利滚利），导致借款人债务暴增，遇到这种情况，可以向银保监会或地方金融监管局投诉，甚至起诉至法院要求调整利息。

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以案说法：法院如何判罚息过高？

案例：张某在某网贷平台借款5000元，合同约定逾期每天罚10元，逾期30天后，平台要求还款6500元（本金+300元罚息），张某起诉后，法院认定：

• 按每天10元计算，年利率高达73%，远超法定上限。
• 最终判决：张某只需按LPR的4倍（约15%）支付逾期利息，多收部分无效。

启示：法院不会支持过高的罚息，借款人遇到不合理收费，应积极维权！

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法条链接

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：禁止以手续费、服务费等名义变相提高利率。

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律师总结：如何应对高额逾期费？

1. 核对合同：查看逾期费计算方式，是否超过法定利率上限。
2. 保留证据：截图合同、还款记录、平台催收信息等。
3. 协商或投诉：
   • 先与平台协商降低罚息；
   • 协商不成，向银保监会（12378）或地方金融办投诉；
4. 起诉维权：若平台坚持高额罚息，可向法院起诉，要求调整至合法范围。

记住：网贷逾期≠任人宰割！法律保护你的合法权益，遇到不合理收费，一定要勇敢维权！

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