五险一金到底是什么意思？一文帮你彻底搞懂！

“五险一金”这个词，相信大家在找工作或办理社保时都听过，但具体指什么？怎么交？有什么用？很多人其实并不清楚，我们就用最通俗易懂的方式，帮你彻底搞懂五险一金的含义，让你在职场和生活中少走弯路！

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五险一金到底是什么？

五险一金是指用人单位为员工缴纳的五项社会保险和一项住房公积金的统称。

• 五险（社会保险）：

  • 养老保险：退休后按月领取养老金。
  • 医疗保险：看病报销，部分城市可刷医保卡买药。
  • 失业保险：失业后可以领取一定的补助金。
  • 工伤保险：因工受伤或患职业病时享受医疗和经济补偿。
  • 生育保险：女性职工生育时可报销医疗费用并领取生育津贴。

• 一金（住房公积金）：
  用于买房、租房或装修时提取，个人和公司各交一部分，相当于强制储蓄，还能享受低息贷款。

五险是国家强制要求企业缴纳的，而公积金目前并非全国强制（但多数正规公司都会缴纳）。

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五险一金怎么交？交多少？

五险一金的缴纳比例因地区不同略有差异，但大致规则如下：

• 养老保险：个人交8%，单位交16%（部分地区可能调整）。
• 医疗保险：个人交2%，单位交8%-10%。
• 失业保险：个人交0.5%，单位交0.5%-1%。
• 工伤保险：单位全额缴纳（0.2%-1.5%，不同行业不同）。
• 生育保险：单位全额缴纳（0.5%-1%）。
• 住房公积金：个人和单位各交5%-12%（具体比例由公司决定）。

举个例子：
如果你的月薪是1万元，公司按最低比例缴纳五险一金，

• 个人部分：养老保险（800元）+ 医疗保险（200元）+ 失业保险（50元）+ 公积金（500元）=1550元（实际到手约8450元）。
• 公司部分：养老保险（1600元）+ 医疗保险（800元）+ 失业保险（50元）+ 工伤保险（20元）+ 生育保险（50元）+ 公积金（500元）=3020元。

也就是说，公司实际为你支出的成本是13020元，而你到手只有8450元，但别觉得亏，因为这些都是你的长期保障！

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五险一金到底有多重要？

很多人觉得五险一金扣得多，不如直接拿现金划算，但事实上，五险一金是法律赋予劳动者的基本保障，重要性远超你的想象：

1. 养老保险：累计交满15年，退休后就能按月领钱，活多久领多久。
2. 医疗保险：生病住院能报销大部分费用，比商业保险更划算。
3. 公积金：买房时能享受超低利率贷款（3.1%左右），比商业贷款省几十万利息。
4. 失业保险：失业后能领几个月补助金，最长达24个月（各地政策不同）。
5. 工伤保险和生育保险：关键时刻能救命，尤其是女性职工，生育津贴能抵几个月工资。

找工作一定要问清楚五险一金的缴纳基数和比例！很多公司为了省钱，按最低标准交，这会直接影响你未来的福利。

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建议参考

1. 入职前一定要问清楚：五险一金是按实际工资交，还是按最低基数交？公积金比例是多少？
2. 换城市工作要谨慎：五险一金转移比较麻烦，尤其是公积金，不同城市政策不同。
3. 不要轻易断缴：尤其是医保，断缴后次月就不能报销，养老保险断缴可能影响退休金。
4. 灵活就业人员可自己交社保：如果没有单位，可以以灵活就业身份缴纳养老和医保。

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相关法条

1. 《社会保险法》（2011年实施）：

   • 第10条：职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳。
   • 第23条：职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳。
   • 第44条：职工应当参加失业保险，由用人单位和职工共同缴纳。

2. 《住房公积金管理条例》（2002年修订）：

   第20条：单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期或少缴。

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小编总结

五险一金不是“扣钱”，而是“存钱”，它关乎你的养老、医疗、住房等人生大事。找工作一定要找正规缴纳五险一金的公司，否则未来吃亏的是自己，希望这篇文章能帮你彻底搞懂五险一金，让你的职场之路更顺利！

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