社保不交，老了真的有钱花吗？一位律师的暖心提醒

老张今年55岁,是个体户，每天起早贪黑忙活小生意，昨天喝酒时他跟我说：“律师啊，我看每个月交社保大几千，干脆存银行养老更划算？”这话让我心头一紧——太多人抱着这样的幻想，却不知道背后藏着多大的风险。

社保不是消费，而是对未来自己的法定保障，养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”原则，放弃缴纳社保，等于主动放弃三重福利：一是终身领取养老金的资格，二是每年同步社会工资增长的调整机制，三是丧葬补助和抚恤金等附加保障，自己存钱？先不说通货膨胀会吞掉积蓄，单说人均寿命持续增长——现在一线城市平均寿命已超80岁，退休后要准备20年以上的生活费，试问普通人有多少自信能跑赢通胀和医疗支出？

最近办理的案例很典型：王阿姨（62岁）年轻时做家政工，公司说“发现金比交社保实惠”，她欣然接受，去年突发脑溢血，手术费掏空家底后，才发现同龄退休朋友每月领3800元养老金还能年年涨，而自己只能靠子女接济，更无奈的是，她不符合城乡居民保险的补缴条件——因为从未建立过社保账户！

《社会保险法》第十条明确规定：“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。”第十六条更关键：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”这意味着缴费年限直接决定养老金的获取资格，值得注意的是，最高人民法院关于审理劳动争议案件的司法解释（三）第一条也将社保纠纷纳入民事诉讼范围，但实践中补缴救济极其困难。

作为律师,我想说：社保是国家强制性的互助共济制度，它用法律手段帮我们规避“人活着，钱没了”的长寿风险，就像修房子不能省地基钱，养老规划也不能省社保这份“法定底单”，建议灵活就业人员至少选择60%档位缴纳社保，劳动者务必核对单位是否足额缴费——这不是消费，是对晚年生活最体面的投资，别忘了，当我们谈论养老时，本质上是在谈论未来那个步履蹒跚的自己，是否能被今天的决定温柔善待。

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