网贷逾期后拆东墙补西墙？这样筹钱还款才最划算！

网贷逾期后怎么筹钱还款最划算？

“网贷逾期了，催收电话天天轰炸，利息越滚越多，到底该怎么筹钱才能少吃亏？”这是很多负债人的真实焦虑，别急着“以贷养贷”或砸锅卖铁，专业律师教你用最聪明的方式破局。

第一步：停止“以贷养贷”的恶性循环

不少人在逾期后本能地想再借一笔网贷填窟窿,结果陷入“借新还旧”的泥潭，网贷年化利率普遍超过24%（甚至踩36%红线），利息叠加违约金会让债务雪球越滚越大。立刻停止新增借贷，避免债务失控。

第二步：优先处理“高利贷”和“上征信”的贷款

1. 年利率超过24%的网贷：法律上超出的利息可协商减免（详见后文法条），主动联系平台说明困难，要求按法定利率重新分期。
2. 上征信的正规贷款：如银行、持牌消费金融公司的贷款，优先处理以避免信用污点影响未来房贷、就业。

第三步：低成本筹钱渠道对比

筹钱方式	成本/风险	适用情况
向亲友周转	无利息，但需维护人情关系	短期周转，信誉良好者
变现资产	二手转卖（手机、首饰等），损失较小	有闲置物品可快速变现
兼职增收	时间换钱，如送外卖、接私单，零风险	有稳定主业+空闲时间者
银行低息贷	年利率5%-10%，需信用良好	征信未受损，有稳定收入

关键提示：若已被起诉，可申请“调解分期还款”，法院介入后利息会冻结，比私下协商更有利。

---

以案说法：协商减免利息的成功案例

小王因失业导致某网贷逾期3个月,本金5万，加上违约金涨到6.2万，律师指导他：

1. 查合同：发现实际年利率达34%（超法定24%）；
2. 主动协商：向平台提交收入证明和困难说明，引用《民法典》第680条要求减免超额利息；
3. 结果：平台同意免除1.2万违约金，剩余5万分36期偿还，月供降至1388元。

核心点：懂法才能争取最大利益，强硬催收不代表合法。

---

法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《民间借贷司法解释》第25条：借贷利率超LPR4倍（约15%）的部分，法院不予支持。
3. 《个人信息保护法》第13条：催收不得骚扰无关第三人，否则可投诉。

---

律师总结

网贷逾期后,“少还冤枉钱”比“快还钱”更重要，按三步走：止损→分类处理→低成本筹款。

• 法律是底线,超24%的利息有权拒付；
• 征信修复比想象中容易,优先保银行类贷款；
• 催收的“狠话”可能是施压手段，别被吓住。

最后的建议：如果债务超过年收入3倍，或已收到法院传票，务必咨询专业律师，量身定制还款方案，逃避不如应对，方法总比困难多。

（注：本文为原创实务指南，具体个案需结合证据分析，建议线下咨询。）

网贷逾期后拆东墙补西墙？这样筹钱还款才最划算！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。