近年来，经济下行生活压力倍增，许多背负网贷的“诚而不幸”负债人因收入骤减或失业陷入还款困局。他们最担忧的不仅有催收无尽的骚扰，还有被起诉后可能面临的司法风险。

今天我就从法律规定、平台逻辑、实际操作等几个方面，深度剖析网贷逾期后起诉的核心问题，希望能够帮到广大负债人。

一、起诉时间：法律时效与平台实操的差异

1. 法律规定的诉讼时效

根据《民法典》第188条规定，网贷逾期的诉讼时效为三年，自借款合同约定的还款日起算。理论上，只要平台在3年内起诉，法院均应受理。

但在实践中，平台极少等到时效临近才行动，主要原因是基于成本考量，诉讼耗时耗力，如果诉讼金额不高（如1万元以下），一般不会起诉，即便胜诉也未必能拿回全款。

2. 平台的实际起诉周期

在前几年，大多数平台在逾期2-3个月后就会启动诉讼程序，部分机构可能在半年内起诉。

进入2025年后，随着负债人群的暴增，这类小额金钱债务的案件形成了司法资源的严重浪费。

为了维护社会稳定，法院内部已经通知不受理网贷、信用卡、信用消费贷等小金额的批量案件，要求通过双方协商解决。即便是与法院有长期合作的银行，每年给立案的指标也数量有限。

所以，如果你只是欠了网贷、信用贷、信用卡，不用过于担心，毕竟现在立案难度还是比较大的。

3. 什么样的逾期更容易优先起诉？

同样是贷款逾期，有的几年可能都只是催收而不会起诉，而有的第二个月可能就被起诉了，那么什么样的逾期更容易被起诉呢？具体可参考以下几个方面：

• 从逾期时间来看：时间拖得久的更容易被起诉；

• 从逾期金额来看：金额大的更容易被起诉；

• 从放款单位来看：银行比网贷更容易被起诉；

• 从是否有抵押物来看：有抵押物的更容易被起诉；

• 从债务人当前情况来看：有稳定收入的比失业的更容易被起诉。

二、起诉前的关键信号：催收与协商窗口期

1. 催收阶段的“预警”

催收强度升级：从短信提醒转为律师函、上门催收，甚至告知“已准备材料移交法院”。

新规下的催收限制：2025年催收新规要求，催收电话每日不超过3次，且禁止在晚10点后骚扰。若平台违规催收，负债人可保留录音、短信等证据反制。

2. 协商的黄金期

起诉前，平台通常留有1-3个月协商窗口。负债人可通过以下方式争取主动权：

提交困难证明：如失业证明、医疗记录等，申请停息、延期或分期还款；

利用新规政策：若因突发事件（如重病、自然灾害）导致逾期，可依据2025年新规申请暂停还款，最长宽限期达5年。

三、结语

网贷逾期并非绝境，法律为“诚而不幸”的负债人留有救济空间，比如协商还款方式、申请个人破产等等。

关键在于逾期后及时行动、理性应对，将诉讼风险转化为协商契机。这也是2025年催收新规所倡导的，负债人与平台需在法治框架下重建信任，方能实现债务化解与金融生态的双赢。

本文仅探讨逾期后被起诉的时间方面大问题，没有提及如何避免起诉和被起诉后如何应对的内容，如果您感兴趣，请点个关注并在评论区留言，下次一并分享！