六家网贷全部逾期怎么办？资深律师教你应对策略！

六家网贷全部逾期，如何自救？

网贷逾期是很多人面临的现实困境，尤其是当多家平台同时逾期时，心理压力和经济压力都会剧增，但慌乱并不能解决问题，理性的应对策略才是关键。

冷静分析债务情况

列出所有逾期的网贷平台，包括本金、利息、逾期费用、催收方式等，明确哪些是高利率（如年化超过24%甚至36%），哪些是正规持牌机构。

优先处理合法债务

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过24%的部分不受法律保护，超过36%的部分可以要求返还，可以优先协商利率合法的平台，争取减免或分期。

主动协商，避免恶意逃避

许多网贷平台在逾期初期愿意协商，可以尝试申请延期还款、分期偿还或减免部分利息，如果遭遇暴力催收，保留证据（录音、短信等），并向金融监管部门投诉。

避免“以贷养贷”

许多人在逾期后试图借新还旧，但这只会让债务雪球越滚越大，停止新增借贷，合理规划收入，优先保障基本生活。

法律保护：哪些催收行为违法？

根据《民法典》及《互联网金融逾期债务催收自律公约》，以下行为违法：

• 频繁骚扰本人及亲友（每天超过3次）
• 威胁、恐吓、侮辱
• 伪造法律文书（如假传票、假律师函）
• 未经允许泄露债务信息

若遭遇上述情况，可向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至报警。

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以案说法：小张的网贷逾期经历

案例背景：小张因创业失败，在6家网贷平台借款共15万，全部逾期，催收电话不断，甚至威胁要起诉他“诈骗”。

律师分析：

1. 是否构成诈骗？

   • 诈骗需满足“虚构事实、隐瞒真相、非法占有目的”，单纯逾期不还款不属于诈骗。
   • 除非小张借款时提供虚假材料（如伪造收入证明），否则仅是民事纠纷。

2. 如何应对？

   • 小张主动联系平台，说明困难，并提供收入证明，最终3家同意减免利息，2家延长还款期，1家走法律程序。
   • 法院最终判决按年利率24%计算利息，超出部分无效。

主动协商+法律维权，能有效降低债务压力。

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法条链接

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过LPR四倍（约15%左右）的部分无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得使用恐吓、侮辱手段。

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律师总结

1. 别慌，逾期≠犯罪，但需积极应对。
2. 优先协商，争取减免或分期。
3. 拒绝暴力催收，学会用法律保护自己。
4. 避免以贷养贷，制定合理还款计划。

如果债务问题严重，建议咨询专业律师，避免被错误起诉或信用受损。债务可以慢慢还，但健康和心态不能垮！

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