信用卡额度1万逾期1年，后果真的只是多还点钱吗？

老张去年因为一时资金周转不开,信用卡1万块的额度透支后，整整一年没还上，起初他总觉得：“大不了多付点利息，银行还能拿我怎样？”结果半年后，他陆续收到了催收电话、律师函，甚至被列入了征信黑名单，他还收到了法院的传票——银行起诉他了。

你可能像老张一样,以为信用卡逾期不过是“多还点钱”的事，但事实上，哪怕只是1万块的额度，逾期1年，也绝不只是多付点违约金和利息那么简单，这背后牵扯的，是你的信用记录、法律风险，甚至日常生活。

逾期之后,银行一般不会立刻采取极端手段，头三个月，可能只是短信提醒和电话催收，但超过半年，尤其是金额达到1万元以上，银行很可能将债务外包给第三方催收公司，这时候你的生活就可能被打扰——频繁的电话、上门访问，甚至联系你的家人或单位。

而若逾期满1年,银行极有可能走法律程序，就像老张这样，被诉至法院，一旦法院判决生效，你仍拒不还款，就可能被列入失信被执行人名单，那时候，你不仅贷款、办卡会受阻，连出行坐高铁、飞机，孩子上学等都可能受到影响。

更重要的是,很多人忽略的是——利息和违约金并不会停止滚动，哪怕只是1万本金，逾期1年，加上复利和每月5%的违约金（具体以银行协议为准），总债务很可能已经滚到了一万五六，时间越久，雪球越大。

以案说法：小额度逾期，为何也会被起诉？

小李,月收入不高，平时消费习惯不太好，他的信用卡额度只有1万元，但自去年失业后一直没还，逾期14个月，欠款本金加费用累计已近1.8万，银行多次沟通无果，最终向法院提起诉讼。

开庭时,小李辩称：“我只是暂时困难，又不是不还，银行何必这么认真？”但法院认为，信用卡逾期本质是一种合同违约，无论金额大小，只要银行证明已尽到催收义务而用户仍未还款，银行就有权提起诉讼。

法院判决小李偿还全部欠款及相应利息、违约金，并承担本案诉讼费用，由于小李没有主动履行判决，他还被依法限制了高消费。

这个案例告诉我们：不要以为金额小就掉以轻心，银行是否起诉，不完全取决于金额，而更取决于你的还款意愿、逾期时长和银行自身的风控政策。

《中华人民共和国民法典》第577条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍为限。
《征信业管理条例》第15条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

信用卡逾期,哪怕只有1万块，拖上1年也绝不是小事，它不只是“钱”的问题，更是一个信用问题、法律问题，一旦被诉，轻则多付费用，重则影响征信、限制消费，甚至波及家庭和工作。

如果你也正在面临类似的困境,不要逃避、更别躺平，主动联系银行，说明情况，尝试协商分期或延期还款，很多银行对于有还款意愿的客户，是愿意给出缓冲方案的，必要时，也可以寻求专业律师的帮助，厘清法律责任，规划还款策略。

信用是一张无声的名片，一旦污了，修复起来远比想象中难。与其等到被动了，不如早做行动。

本文依据现行法律法规及常见实务经验撰写，仅供参考，不构成正式法律意见，具体个案请咨询专业律师。

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