社保怎么交？交少了、断缴了、单位不交了，到底谁来兜底？

你有没有过这些瞬间？
▶ 工资条上写着“社保已扣”，可登录12333一查，缴费基数比工资低一大截；
▶ 跳槽后新公司说“试用期不交社保”，你还傻乎乎点头；
▶ 中途失业三个月，自己去社区办灵活就业参保，窗口大姐一句“补不了断缴那个月”，你当场懵住；
▶ 退休前翻档案才发现——十年前那家“皮包公司”压根没给你建过社保账户……

别急着焦虑,今天不讲PPT式法条罗列，也不甩一堆“应当”“必须”吓人，我就坐在你对面泡杯茶，像帮老邻居理账本一样，把“社保怎么交”这件事，掰开、揉碎、说透。

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社保不是“交了就行”，而是“交对人、交对数、交对时、交对地”

✅谁来交？——责任主体很明确
职工社保（养老、医疗、失业、工伤、生育）是“单位+个人”共同缴纳，但强制义务在用人单位，哪怕你签了《自愿放弃社保声明》，也白纸黑字无效——因为这是法律的强制性规定，不能靠一纸协议免除。
⚠️ 灵活就业人员可以自己交养老+医疗（部分城市含失业），但工伤、生育、失业保险个人不能单缴——这不是你“不想交”，是制度根本没给你这个入口。

✅交多少？——基数不是老板说了算
缴费基数=上年度本人月平均工资（原则上），上下限由省人社厅每年公布（比如2024年北京下限6,326元，上限33,891元）。
现实中常见猫腻：
→ 把“基本工资”当基数，把绩效、奖金、补贴全踢出去；
→ 全员按最低档交，美其名曰“统一管理”；
→ 试用期工资低，就按试用期工资交——错！试用期也是正式劳动关系，必须按实际应发工资核定基数。

✅什么时候交？——不是“次月交”，而是“当月申报、次月到账”
单位每月15日前完成申报，税务部门扣款，如果10月工资9月发，社保仍按10月所属期缴纳，断缴≠缓缴≠补缴自由——医疗保险断缴次月起就不能报销（个别城市宽限3个月，但门诊统筹直接停）；养老保险虽可补，但补缴需单位举证、审批严、滞纳金高（每日万分之五），且多数地区不允许个人单独补。

✅在哪交？——户籍地？工作地？还是“挂靠”？
→ 正常就业：必须在实际用工所在地参保（即你在深圳上班，就得在深圳缴，不能回老家缴）；
→ “社保代缴”“挂靠缴费”？违法！2022年《社会保险基金行政监督办法》第32条明令禁止，一经查实，缴费无效、退回资金、列入失信名单，中介和单位双罚——去年杭州就有3家代缴公司负责人被判刑。

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以案说法｜真实判例还原“断缴三年后才发现”的痛

【案情简述】
王姐，48岁，广州某服装厂流水线工人，2017–2020年在职期间，厂方一直按最低基数3,469元缴纳养老保险（她实际月均工资8,200元），2023年她准备办理退休资格预审，社保局告知：因缴费基数长期偏低，预计养老金每月少拿约620元，且无法追溯补差，她提起劳动仲裁，要求单位补足差额并赔偿损失。

【结果】
仲裁委驳回补差请求——理由很扎心：

“社保缴费基数争议，属于社保经办机构行政职权范围，不属于劳动争议受案范畴，劳动者应向社保稽核部门投诉，由行政机关责令整改。”
但她转向人社局投诉后，因超过2年查处时效（《劳动保障监察条例》第20条），稽核部门仅对近2年作出整改指令，2017–2021年差额无法追回。

【关键启示】
⚠️ 社保权益不是“退休前才看一眼”的事——它像存钱，但利息（个人账户记账利率）、本金（缴费年限×基数）、复利（视同缴费年限认定）全在动态累积。发现问题，越早行动，止损空间越大。
王姐若在2021年跳槽时就查清历史缴费，完全可借新单位入职契机，同步向原单位发《社保缴费异议告知函》并保留证据，极大提升稽核成功率。

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法条链接｜不是贴法条，是划重点

🔹《中华人民共和国社会保险法》第十二条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条
→ 明确五险由用人单位和职工共同缴纳，工伤、生育由单位全额承担；
→ 第六十三条：“用人单位未按时足额缴纳社保费的，由社保费征收机构责令限期缴纳或补足”——注意：是“征收机构”，不是法院，也不是仲裁委。

🔹《社会保险费征缴暂行条例》第十三条
→ 单位未缴、少缴，除补缴外，“自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金”。

🔹《社会保险基金行政监督办法》（人社部令第48号）第三十二条
→ “通过虚构劳动关系、提供虚假证明材料等方式违规参保缴费的，属骗保行为”，单位和个人均担责。

（小提醒：所有法条原文均可在“人社部官网-政策法规库”免费查阅，别信公众号截图的“删减版”。）

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律师总结｜三句大实话，送给你

❶社保不是福利，是法定契约——你出时间与劳动，国家与单位出制度保障，别把它当成可商量的“公司福利”，而要当作工资条上最硬的一行数字。

❷查社保，别等退休前——建议每季度登录“掌上12333”APP，点开【缴费明细】，重点盯三个数：所属期是否连续、缴费基数是否≥合同约定工资、险种是否五险齐全，发现异常，立即保存截图，7个工作日内向参保地社保中心稽核科书面反映（模板我可私发）。

❸如果你正在经历：单位拒缴、诱导签放弃声明、挂靠代缴、异地参保混乱……沉默成本最高，一次有效投诉，可能省下未来十年的养老金缺口；一份规范留证，就是你中年转身时最硬的底气。

——最后悄悄说一句：我经手过太多案子，当事人最遗憾的不是“交少了”，而是“从来不知道还能问、还能查、还能争”。
社保账户里的每一笔记录，写的不是冷冰冰的数字，是你熬过的夜、赶过的货、带病上的班，和未来想安稳喝的那碗热汤。
值得你，认真对它说一声：“我在，我看见了。”

（全文完｜原创撰写｜严禁搬运｜如需个案咨询，请携带劳动合同、工资流水、社保参保证明至线下律所面谈）

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