五险怎么交？单位不缴怎么办？一文说透你的社保保命钱

每个月工资条上总有一笔“扣款”，名头写着“养老保险”“医疗保险”，可具体怎么交、交多少、谁来交，好像从来没人跟你细说过？更离谱的是，有些人干了一年多，公司压根就没给交过五险——等你想用医保看病时才发现,账户空空如也。

别急，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把“五险怎么交”这件事掰开揉碎讲清楚，这不光是数字和流程的问题，更是关系到你未来养老、生病、失业、工伤甚至生娃的大事。

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五险到底是什么？谁该交？交多少？

“五险”指的是：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，2019年起，生育保险并入医疗保险统一征缴，现在常说“四险一金”或“五险一金”,但保障内容没少。

谁来交？

简单一句话：用人单位必须给你交！
只要你跟公司签了劳动合同，建立了劳动关系，不管你是正式工、试用工，还是兼职（符合条件的非全日制用工也有特殊规定）,公司都得依法为你缴纳社会保险。

这不是“福利”，是法定义务。

交多少？

缴费比例由国家统一框架+地方政策调整组成，大致如下（以一线城市为例）：

项目	单位承担比例	个人承担比例
养老保险	16%	8%
医疗保险	5%	2% + 3元
失业保险	5%	5%
工伤保险	2%-1.9%	0%
生育保险	1%（已并入医保）	0%

注：比例因城市略有差异，比如北京、上海、深圳会微调，基数通常是职工上一年度月平均工资,有上下限封顶。

重点来了：单位交的部分进统筹账户，你交的部分进个人账户。
比如医保卡里能刷的钱，主要就是你自己那部分+单位划入的一小块；而养老金未来能不能领、领多少,跟你累计缴费年限和缴费基数直接挂钩。

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常见“套路”揭秘：这些情况合法吗？

❌“转正后再交五险”？
——违法！从你第一天上班起，劳动关系建立,社保就得同步开始缴纳。

❌“签自愿放弃社保声明”？
——无效！这种协议违反法律强制性规定，属于“白纸黑字也救不了”的类型，即便你签字了，公司照样要补缴,还得可能被罚。

❌“按最低基数交”？
——多数违法！如果公司按当地最低工资标准交，而你实际月薪远高于此，那就是在偷逃社保费，你将来领养老金、报销医疗时,都会吃亏。

✅ 正确做法是：按你真实工资申报缴费基数,并在每年7月左右根据上年收入调整。

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以案说法｜外卖小哥维权成功，拿回三年社保

老张在北京做外卖骑手两年多，一直通过一家劳务公司“签约”，平台派单，每月结算工资，但他发现自己的医保卡从来没进过钱,去医院看病全是自费。

他咨询律师后才知道：这家劳务公司根本没给他交社保，更气人的是，合同写的是“承揽协议”,试图规避劳动关系。

律师介入后，收集了他的考勤记录、工作服照片、接单数据、工资转账记录，向劳动仲裁委申请确认劳动关系，最终裁决：双方存在事实劳动关系，公司必须补缴两年社保，并支付经济补偿金。

这个案子告诉我们：哪怕合同名称再花哨，只要实质符合劳动关系特征（接受管理、持续提供劳动、获取报酬），你就该拥有社保权利。

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法条链接｜法律怎么说？

📌《中华人民共和国社会保险法》第五十八条：

“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”

📌 第六十条：

“用人单位应当自行申报、按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得缓缴、减免。”

📌 第八十六条：

“用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。”

这些可不是摆设，是你可以拿着去投诉、举报、仲裁的“尚方宝剑”。

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律师总结｜你的社保，值得较真

很多人觉得：“公司不交就算了，反正我也用不上。”
可现实往往是：

• 突发重病才发现医保断了，几万手术费全自掏；
• 想换工作时失业保险不够领取条件；
• 年老退休时养老金差一大截,后悔当初没坚持。

社保不是“可有可无的福利”，而是国家为你兜底的“人生安全网”。

我建议你：

1. 每月查一次社保缴纳记录（可通过“支付宝—市民中心”或“电子社保卡”APP查询）；
2. 发现异常,第一时间与公司沟通；
3. 沟通无果，果断拨打12333人社热线投诉,或申请劳动仲裁；
4. 保留好劳动合同、工资条、打卡记录等证据。

维护社保权益，不是斤斤计较，而是对自己负责。

你今天的每一次较真,都是在为十年后的自己存下一份安心。

别让本该属于你的“保命钱”,悄无声息地溜走。

五险怎么交？单位不缴怎么办？一文说透你的社保保命钱，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。