5厘利息怎么算？很多人天天在付，却根本不懂自己亏了多少钱！

去银行办个贷款，客服轻飘飘来一句：“我们这利率是5厘。”
你点点头，觉得好像不贵。
结果一个月后账单出来，心里“咯噔”一下——怎么又扣了这么多？

别急，今天咱们就掰开揉碎，把“5厘利息”这事儿说清楚，这不是数学题,而是关乎你钱包的实战课。

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5厘到底是什么意思？先搞清单位！

“厘”是中国民间对利率的一种习惯性说法，尤其在口头交流中特别常见，但它的含义得结合上下文来看,不然很容易掉坑里。

通常情况下：

• 1分 = 1%（月利率）
• 1厘 = 0.1%（月利率）

“5厘利息”一般指的是月利率0.5%。

举个例子你就明白了：

假设你借了10万元，约定月息5厘,那每个月要付的利息就是：

10万 × 0.5% =500元

一年下来就是 500 × 12 =6000元，年化利率就是6%。

看到这儿你可能会说：“才6%？不高啊。”

等等，先别急着下结论——关键问题来了：这个“5厘”，真的是按月算的吗？合同写的是“月息5厘”还是“年息5厘”？有没有可能被偷换概念？

现实中，很多私人借贷、小额贷款公司甚至某些网贷平台，嘴上说“5厘”，合同却模糊处理，最后变成日息或复利计算,滚雪球般让你越还越多。

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警惕“口头5厘，实际翻倍”的套路

我之前接过一个案子，当事人老张做点小生意，急需资金周转，朋友介绍了个“熟人借款”，说是“利息很低，就5厘”。

老张一听，哎哟比银行还便宜，赶紧签了，结果三个月后，对方催他还款时金额吓他一跳——原本借8万，三个月光利息就要1.2万！

后来我们调取借条才发现，所谓的“5厘”竟然是日息5厘，也就是每天0.5%！
这相当于年化利率高达5%（0.5%×365）,远超法律保护上限！

更离谱的是，对方还在合同里写了“利滚利”，逾期一天罚息翻倍……这种操作,已经涉嫌高利贷甚至非法放贷了。

所以说，听别人说“5厘”千万别信口就认,一定要问清楚三点：

1. 是月息还是日息？
2. 利率是单利还是复利？
3. 合同写的数字和口头承诺是否一致？

否则，你以为捡了个便宜,其实是踩了个大雷。

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以案说法｜一张借条背后的“温柔陷阱”

去年我代理了一个民间借贷纠纷案，李女士向亲戚借款20万元用于买房首付，对方口头承诺：“咱自家人，利息不多，就5厘。”她没多想,就在一张格式借条上签了字。

可等到第二年还钱时，对方拿出一份补充协议，要求她支付每月1%的利息，并声称“当初说的就是月息1分，你说听错了”。

李女士傻眼了，她坚称是5厘，但拿不出录音或其他证据，而法院最终依据书面合同认定为月息1%，因为借条上写的是“按月利率1%计息”。

你看，哪怕血浓于水，没有白纸黑字+明确表述,感情也扛不住法律事实。

这个案子让我特别感慨：多少人因为一句“差不多”、“都是一家人”，省了律师费,却赔上了几万块真金白银。

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法条链接｜法律怎么说？

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：

借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。

截至2024年，一年期LPR约为3.45%，其四倍即约为8%，也就是说，合法年利率上限约13.8%,超出部分法院不予保护。

回到“5厘月息”——月息0.5%，年化6%，完全在合法范围内。
但如果变成日息5厘（年化182.5%）,那就严重违法了。

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律师总结｜别让“常识”害了你

“5厘利息”听起来风轻云淡，但在现实世界里，它可能是阳光下的利息,也可能是暗流里的刀锋。

作为执业多年的律师,我想告诉你三句掏心窝子的话：

1. 口头承诺不如白纸黑字，再熟的人也要把利率写清楚，注明是“月利率”还是“年利率”,避免歧义。
2. 学会换算年化利率，不管对方怎么说“几分几厘”，你自己动手算一遍年化,心里才有底。
3. 超过LPR四倍的，果断维权，别怕撕破脸,法律站在你这边。

真正的精明不是会算账，而是能在别人还没意识到风险时,就已经布好了防线。

下次再有人跟你说“利息才5厘”，别急着点头，微笑着回一句：“您说的是月息吧？能写进合同吗？”

那一刻，你就不再是被动接受信息的人,而是掌控局面的主角。

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