以前有过网贷逾期，征信记录多久能消除？

“网贷逾期上征信了，要背一辈子黑锅吗？多久才能消除？”
内容
很多人都有过网贷经历，但偶尔因为资金紧张或疏忽导致逾期，结果征信报告上留下了不良记录，很多人开始焦虑：“这个逾期记录会不会跟着我一辈子？多久才能自动消除？”**

征信不良记录并不会永久存在,但也不会轻易消失，根据我国现行征信管理规定，网贷逾期记录一般会在还清欠款后保留5年，5年后会自动消除，这里有几个关键点需要注意：

1. 5年期限从何时算起？

   • 不是从逾期那天开始算,而是从还清所有欠款（包括本金、利息、罚息等）的那天开始计算5年。
   • 如果一直不还款,逾期记录会一直存在，甚至可能被列入“失信被执行人”名单，影响更严重。

2. 逾期严重程度不同，影响也不同

   • 短期逾期（1-30天）：影响较小，部分金融机构可能不会立刻上报征信，及时还上问题不大。
   • 长期逾期（90天以上）：属于严重不良记录，银行和网贷平台可能会直接上报征信，影响未来贷款、信用卡申请等。

3. 征信记录可以人工修复吗？

   • 官方渠道：目前央行征信中心不接受个人主动申请删除逾期记录，除非是银行或网贷平台操作失误（如错误上报），可以申请更正。
   • 非官方渠道：市面上有些“征信修复”机构声称能帮忙消除记录，但大多数是骗局，切勿轻信！

以案说法

案例：小王2020年因失业导致某网贷逾期3个月，直到2021年1月才还清所有欠款，2023年他想申请房贷，但银行因征信不良拒绝了他，小王很困惑：“逾期记录不是5年就自动没了吗？”

律师分析：

• 小王的逾期记录要从2021年1月（还清日）开始计算5年，即2026年1月才会自动消除。
• 2023年）他的征信仍有不良记录，银行拒贷是合理的。
• 如果他能提供还款证明,并证明自己现在收入稳定，部分银行可能会酌情考虑，但利率可能较高。

法条链接

根据《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：

• 逾期记录不会永久存在,但必须还清欠款后才能开始计算5年期限。
• 如果一直拖欠,逾期记录会一直存在，甚至可能被起诉。

律师总结

1. 网贷逾期记录一般5年后自动消除，但前提是已经还清欠款。
2. 不要相信“花钱修复征信”的骗局，正规渠道无法人为删除记录。
3. 如果近期需要贷款，可尝试与银行沟通，提供还款证明和稳定收入材料，争取放宽审批。
4. 未来借贷务必按时还款，避免再次逾期，影响信用生活。

征信记录就像个人金融身份证,维护好它，未来的贷款、买房、买车才会更顺利，如果已经逾期，尽快还清欠款，耐心等待5年，不良记录自然会消失！

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