逾期记录满周岁了，就能申请消除？真相是这样的！

原创文章内容：

嘿，朋友们，说起逾期记录这东西，估计不少人都头疼过，谁还没个手头紧、忘了还款日的时候呢？一旦逾期上了征信，那可真是如鲠在喉，不仅贷款买房买车可能受影响，有时候连办个信用卡都费劲，最近就有不少朋友来问我：“律师，我那个逾期记录都满1年了，是不是可以申请消除啦？”

别急别急，咱们今天就掰开揉碎了说，大家得明白，逾期记录它不是个“临时工”，不是说待满一年就自动卷铺盖走人了。它在咱们的征信报告里待多久,是有明确规定的。

根据咱们国家的《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。划重点！这里有两个关键信息：一是“不良行为或者事件终止之日”，也就是说，你得把欠的钱、滞纳金什么的都还清了，这个“终止之日”才开始算，二是“5年”,这是一个普遍的期限。

那回到咱们今天的主题，“逾期记录1年申请消除”,这说法靠谱吗？

非本人原因造成的逾期

如果这个逾期记录，压根儿不是你的错！比如说，银行系统故障导致扣款失败、或者是被冒名办了卡/贷产生的逾期、又或者是银行没有及时通知你还款信息变更等等，这种情况下，哪怕逾期刚发生没多久，你都有权去申诉，要求消除这个记录,而不是非得等满1年。

这时候，你需要做的就是赶紧收集好证据，比如银行的账单、沟通记录、证明自己清白的材料等等，然后正式向银行或者征信中心提出异议申请，只要证据确凿，核实清楚后，这个“锅”就不该由你背,逾期记录是可以被消除的。

确实是自己原因造成的逾期，但已还清满1年

如果确实是咱们自己不小心忘了还，或者资金周转不开导致的逾期，并且已经把所有欠款都还清了，现在满1年了，能申请消除吗？

唉，说实话，这种情况就比较复杂，也比较难，按照前面说的《征信业管理条例》，这个记录一般是要保留5年的。满1年，只是刚刚开始“服刑”，离“刑满释放”还有段距离呢。

那是不是就完全没希望了呢？也不是绝对的，有些朋友可能会尝试跟银行沟通，比如自己一直是优质客户，就这一次不小心逾期，而且金额不大，逾期时间也很短（比如就几天），后来也及时还清了，这种情况下，你可以主动联系银行，诚恳地说明情况，看看银行能不能“手下留情”，帮忙向上游征信机构申请调整。但这只是“有可能”，不是“一定能”，银行并没有这个义务，这个操作难度比较大,成功率不高。

警惕！那些声称“花钱就能消除逾期记录”的广告

这里必须严肃提醒大家！市面上有很多小广告，说什么“不管逾期多久，只要花钱就能帮你消除征信记录”。这些，十有八九都是骗局！征信记录的修改和删除，是有严格的法定程序和条件的，不是谁想改就能改，更不是花钱就能搞定的，遇到这种，千万别信，免得钱没了，征信问题还没解决,反而添堵。

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建议参考：

1. 赶紧结清欠款是王道：无论什么原因的逾期，第一时间把所有欠款（包括本金、利息、滞纳金等）还清，这是前提中的前提！只有还清了，不良记录的“5年倒计时”才正式开始。
2. 非本人原因，积极申诉：如果确定是银行或第三方的过错导致逾期，一定要勇敢地拿起法律武器维护自己的权益，收集好所有证据，向银行提出异议,或者直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。
3. 本人原因逾期，努力修复信用：如果是自己的原因，还清欠款后，就耐心等待，保持良好的信用习惯。未来5年，好好用卡、按时还款，用良好的记录去“覆盖”不良记录的影响。时间长了，新的、好的记录多了,旧的不良记录的影响就会逐渐减弱。
4. 主动沟通，尝试争取：对于本人非恶意、情节轻微的短期逾期，在还清后，可以尝试主动、诚恳地与银行沟通，看是否有通融的余地，虽然希望不大,但不试试怎么知道呢？
5. 定期查询征信报告：养成定期查询自己征信报告的习惯，了解自己的信用状况,发现问题及时处理。

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相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

（以上法条为核心相关条款，具体适用需结合实际情况，并可能涉及其他法律法规及司法解释。）

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小编总结：

“逾期记录1年申请消除”这个说法，不能一概而论。

• 如果是非本人原因造成的逾期，别说1年，发现了就应该立即着手申请消除,这是你的合法权益。
• 如果是本人原因造成的逾期，并且已经还清，满1年通常不是申请消除的法定理由，大部分情况下还是要按规定保留5年，这时候，与其纠结怎么“消除”，不如踏踏实实地养好后续的信用记录,让时间来淡化它的影响。

信用是咱们的第二张身份证，一定要好好爱惜，万一不小心逾期了，也别过于恐慌，积极面对，妥善处理，才是正道，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！有其他问题,欢迎继续交流哦！

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