花吹逾期1年才还，后果有多严重？

那天,花吹（化名）终于把拖欠了一年多的网贷还清了，他长舒一口气，以为这事儿就算翻篇了，可没想到，一个月后，他收到了法院的传票——平台把他告了，要求他支付本金、利息、罚息，还要承担诉讼费，花吹懵了：“钱不是都还了吗？怎么还被告？”

花吹的经历并不是个例,很多人在逾期还款后，以为只要把钱补上就万事大吉，却不知道，逾期带来的法律后果，远不止“还钱”这么简单。

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逾期1年，真的只是“晚点还”那么简单？

从法律上讲,逾期还款本质上是一种违约行为，你签的电子借款合同，白纸黑字（或者说屏幕上的黑字）约定了还款日期、利息、违约金，一旦超过期限，你就构成了违约。

花吹以为,逾期最多就是多付点利息，但事实上，逾期1年，意味着：

1. 利息滚雪球：除了正常利息，平台还会按日收取罚息（通常更高），一年下来，可能比本金还多。
2. 征信彻底“花”了：逾期记录会上传央行征信系统，保留5年，这期间，贷款买房、买车、申请信用卡，甚至找工作背调，都可能受阻。
3. 被催收骚扰：电话轰炸、短信威胁、联系亲友……这些软暴力催收，虽然违法，但现实中屡见不鲜。
4. 被起诉风险：平台完全可以依法起诉你，即使你还清了，对方也可能因“诉讼程序已启动”而继续推进——就像花吹这样。

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以案说法：逾期还清仍被告，法院怎么判？

来看一个真实案例（根据公开案件改编）：

小王在某平台借款2万元,逾期1年2个月后，他攒钱一次性还清了本金和利息，但3个月后，他依然被平台告上法庭，要求支付“逾期罚息”和“诉讼费”。

法庭上,平台出示了借款合同，其中明确约定：“逾期还款需按日万分之五支付罚息”，小王辩称：“我已经还清了，为什么还要罚息？”

法院判决：

• 小王逾期事实成立,违约行为确实发生；
• 合同约定的罚息计算方式合法有效（未超过年利率24%司法保护上限）；
• 虽然小王事后还清了本金和正常利息,但逾期罚息属于违约责任的一部分，平台有权追索；
• 法院支持了平台的罚息请求,同时判决小王承担70%的诉讼费。

这个案子告诉我们：
还清欠款≠责任清零，逾期期间产生的罚息，平台依然可以依法追讨，甚至，如果你还款时未明确注明“结清所有费用”，平台可能认为你只还了本金和基础利息，罚息仍悬而未决。

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法条链接：这些规定你得知道

1. 《民法典》第577条：
   “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
   →逾期还款就是违约，要承担罚息、诉讼费等损失。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条：
   “借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍为限。”
   →罚息不是平台说了算，超过LPR4倍的部分，法院不支持。

3. 《征信业管理条例》第16条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”
   →逾期记录还清后还要跟5年，不是“一还就消失”。

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逾期不是小事，行动要快+沟通要明

花吹的故事提醒我们：

• 千万别拖：逾期越久，罚息越多，征信影响越深。
• 还钱时明确协议：还款前最好和平台签书面协议，注明“结清所有本息、罚息、费用”，避免秋后算账。
• 被起诉别慌：积极应诉，主张合理利息上限（LPR4倍），法院会依法裁量。
• 珍惜信用：征信是第二张身份证，一旦毁了，修复成本极高。

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最后说一句：
法律不保护躺在权利上睡觉的人，但也不纵容滥用权利的平台，如果你遇到不合理催收或天价罚息，记得拿起法律武器——你永远是自己的第一责任人。

（注：本文基于公开法律知识撰写，不构成正式法律建议，个案情况请咨询专业律师。）

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