贷款逾期了怎么办？公司催收合法吗？

大家好，我是张律师，一名从业十几年的专业律师，我想和大家聊聊一个很常见但让人头疼的问题：贷款逾期和公司催收，你可能因为各种原因，比如失业、生病或者意外开销，导致贷款还不上，结果催收电话一个接一个地打来，搞得你心烦意乱，别担心，我会用最通俗的话，帮你理清思路，告诉你该怎么应对，同时分析一下催收公司的行为到底合不合法，法律是保护每个人的,关键是要懂得怎么用它来维护自己的权益。

贷款逾期其实挺常见的，它指的是你借了钱，但没按时还，这可能是信用卡、个人贷款或者房贷，一旦逾期，贷款公司通常会委托催收公司来追债，但问题是，这些催收公司的手段五花八门，有的甚至吓唬人、骚扰你，让你觉得天塌下来了，贷款逾期本身不是什么大罪，它属于民事纠纷，不是刑事犯罪，别一接到催收电话就慌神，先冷静下来，看看自己的合同条款，了解逾期的后果，比如利息会增加、信用记录会受损，但更重要的是，你要知道催收公司有没有越界，如果他们天天打电话到半夜、威胁你或者泄露你的隐私，那可能就违法了，我的建议是：第一步，主动联系贷款公司，说明情况，看能不能协商延期还款或减免部分费用；第二步，保留所有证据，比如通话录音、短信和邮件；第三步，如果催收行为过分，及时向监管部门投诉或找律师帮忙，贷款逾期不是世界末日，关键是理性应对,别让催收把你逼到墙角。

以案说法

让我分享一个我处理过的真实案例（为保护隐私，细节已做调整），小王是一名普通上班族，去年因为疫情失业，导致一笔10万元的个人贷款逾期，贷款公司委托了一家催收公司来追债，起初，催收人员只是正常打电话提醒，但后来变本加厉：每天打几十个电话，甚至半夜打到小王的家人手机上，还发短信威胁说“不还钱就上门抓人”，小王被搞得精神崩溃，工作都受影响，他找到我后，我们收集了通话记录和短信证据，然后向当地银保监会投诉，调查发现，这家催收公司违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》和《互联网金融逾期债务催收自律公约》，属于骚扰和威胁行为，监管部门对催收公司进行了罚款，并要求他们停止不当行为，我们帮小王和贷款公司协商，达成了一个分期还款协议，减轻了他的压力，这个案子告诉我们：催收公司不是法外之地，如果他们用非法手段逼债，你可以用法律武器保护自己，证据是关键,别忍气吞声！

法条链接

在贷款逾期和催收问题上，有几部重要法律和规定需要了解。《中华人民共和国合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务的，应当承担违约责任，但这不包括使用暴力或威胁手段。《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条强调，经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露或滥用；如果催收公司骚扰或泄露隐私，就违反了这条。《互联网金融逾期债务催收自律公约》（由中国互联网金融协会发布）明确要求催收行为应当文明、规范，禁止在晚上9点到早上8点之间打电话，禁止使用侮辱、威胁语言，这些法条的核心思想是：债务催收必须在法律框架内进行，保护借款人的基本权利，如果你遇到问题,可以引用这些规定来维权。

作为一名资深律师，我想总结一下：贷款逾期虽然麻烦，但绝不是绝路，关键在于保持冷静，主动沟通，并懂得用法律保护自己，催收公司如果合法操作，是他们的权利；但如果越界骚扰，你就该果断行动——收集证据、投诉或寻求法律帮助，信用记录可以慢慢修复，但你的身心健康更重要，生活中难免有起伏，学会用理性和法律应对，才能化险为夷，如果你有类似困扰，欢迎随时咨询，我会尽力帮你找到解决方案，保持信心,一切都会好起来的！

希望这篇文章能帮到你，如果有更多问题,尽管问我！

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