电话催收逾期贷款合法吗？被骚扰怎么办？

大家好，我是张律师，一名从业多年的专业律师，今天咱们来聊聊一个很多人可能都遇到过的话题：电话催收逾期贷款，你是不是曾经因为一时资金紧张，贷款逾期了，结果手机响个不停，催收电话一个接一个，搞得你心烦意乱？别急，今天我就用口语化的方式，从法律角度帮你理清这事儿，咱们一步步来，先说清楚电话催收到底合不合法，再聊聊如果你被骚扰了该怎么办，法律不是冷冰冰的条文，它保护每个人的权益,咱们得学会用它来保护自己。

电话催收逾期贷款本身是合法的，银行或贷款机构有权通过电话提醒你还款，这是他们追讨债务的正常手段，毕竟，贷款合同是你签的，逾期不还，他们当然要采取行动，但问题在于，有些催收行为可能越界了，比如一天打几十个电话、用威胁或侮辱的语言，甚至骚扰你的家人和朋友，这就不是合法的催收了，而是侵犯了你的隐私权和人格尊严，举个例子，假如你因为失业暂时还不上钱，催收员却不停地打电话骂你“老赖”，还半夜骚扰你家人，这明显就违法了，核心思想是：电话催收可以，但不能过度,更不能违法。

那为什么会出现这种情况呢？逾期贷款的后果挺严重的，除了影响你的信用记录，导致以后贷款难、信用卡被降额，还可能面临法律诉讼，但催收方也得遵守规则，合同法》和《消费者权益保护法》里都有规定，催收行为不能干扰你的正常生活，如果你遇到骚扰，别慌，先冷静下来记录证据，比如录音、截图通话记录，然后向相关部门投诉，你不是一个人在战斗，法律站在你这边,我会用一个真实案例来帮你更直观地理解。

以案说法

让我分享一个我处理过的案例吧，咱们叫它“小李的故事”，小李是个普通上班族，去年因为疫情失业，信用卡逾期了3万元，起初，银行打电话提醒，小李还挺感激的，觉得对方在帮他，但后来，一家外包的催收公司接手了，事情就变了味，他们一天打20多个电话，从早上6点到半夜12点，不停地打，有一次，小李正在面试新工作，电话响个不停，面试官都皱眉头了，更糟的是，催收员还威胁说“再不还钱就找你爸妈”，结果真打电话骚扰了小李的父母，说他儿子是“骗子”，小李气坏了，但也没办法,只好来找我咨询。

我帮小李分析了情况：催收公司的行为已经超出了合法范围，根据《中华人民共和国合同法》第107条，债务人逾期不还款，债权人有权要求履行，但不能采取非法手段。《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条明确规定，经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露或滥用，小李的案例中，催收公司频繁打电话和骚扰家人，明显侵犯了他的隐私权和安宁权，我们收集了通话记录和录音证据，向银保监会投诉，最后催收公司被罚款，并停止了骚扰行为，小李也通过分期还款解决了债务问题，这个案例告诉我们，遇到过度催收，别忍气吞声,法律会给你撑腰。

法条链接

说到法律依据，这里有几个关键条款，我简单列出来，帮你快速了解，这些法条都是咱们国家现行的,你可以查证参考：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，但这不意味着债权人可以无限度催收,必须遵守公序良俗。
• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意，不得泄露、出售或者非法向他人提供消费者个人信息。
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的，或者公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的，处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款，这适用于那些威胁、骚扰的催收行为。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》也有相关规定，要求银行和催收机构在催收时不得采用恐吓、欺诈等手段。

这些法条不是摆设，它们在实际生活中保护着你的权益，如果你遇到问题,可以引用这些条款来维权。

电话催收逾期贷款本身是合法的，但一旦越界变成骚扰，你就得站出来保护自己，作为律师，我建议你：第一，逾期了别逃避，主动和贷款机构沟通，争取延期或分期还款，这能避免很多麻烦；第二，如果催收电话太频繁或带威胁，记得保存证据，比如录音、截图，然后向银保监会或公安机关投诉；第三，了解自己的权利，法律不是高高在上的，它就在你身边，帮你平衡债务和尊严，生活总有起伏，但别让催收的噪音淹没你的声音，希望这篇文章能帮到你，如果你有更多问题，欢迎随时咨询——咱们一起用法律守护美好生活。

（全文完）

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