贷款逾期被起诉了怎么办？恒昌催收发函后还能协商吗？

最近后台收到不少朋友的私信,说在恒昌做了贷款，因为临时周转困难没按时还，结果突然收到法院传票，整个人都懵了——“我只是晚了几个月，怎么就被告上法庭了？”、“现在还能不能协商还款？”、“是不是马上就要被强制执行了？”……这些问题我太理解了，今天咱们不讲大道理，也不甩术语，我就用最接地气的方式，帮你理清思路、看清现实、找到出路。

先说结论：贷款逾期被起诉，不是世界末日，但必须立刻行动。尤其是像恒昌这类持牌或合作金融机构，一旦走法律程序，往往是有备而来，光靠“拖”和“躲”绝对行不通。

很多人以为,只要银行或贷款公司没天天打电话，事情就不严重，但现实是，很多机构会默默收集证据、整理材料，等你一再拖延，直接跳过催收阶段，向法院提起诉讼，恒昌虽然不像传统银行那么高调，但它背后的债权方、合作的资金方可都不是“善茬”，一旦进入司法流程，你的名字就会出现在法院公告里，征信记录直接拉黑，后续影响可能波及子女上学、考公、甚至坐高铁。

那问题来了：收到起诉通知后，还有没有回旋余地？

当然有！而且关键就在于“态度”和“时机”。

我建议你第一时间做三件事：

1. 确认起诉真实性
   别一看到短信或快递就说“完了”，先去“人民法院在线服务”小程序或当地法院官网查案号，有些催收公司会伪造“已立案”通知施压，这属于违规行为，真判决书会有案号、承办法官、开庭时间等完整信息。

2. 主动联系债权方或代理律师
   不要等到开庭那天才露面，现在很多案件在正式开庭前都会组织调解，如果你能在诉前调解阶段表达还款意愿，并提出一个合理的分期方案（比如本金分12-24期），法院和原告方大概率愿意接受。他们要的是钱，不是把你送进去。

3. 准备应诉材料，别当“缺席被告”
   即使你现在没钱一次性还清，也一定要出庭或提交书面答辩意见，否则法院很可能判你全额还款+利息+诉讼费，未来进入执行程序，工资卡、支付宝、微信支付全被冻结，那就真的被动了。

还有一个重点很多人忽略：贷款合同里的利率是否合法？有没有砍头息、服务费虚高等问题？
有些平台表面年化利率看着不高，但把各种“管理费”、“手续费”加进去，实际年化可能超过LPR的四倍（目前约14.8%），这部分超出的利息，你是有权拒绝支付的，这时候，专业律师介入，能帮你核减不合理费用，减轻负担。

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以案说法｜小李的“绝地翻盘”

我去年代理过一个案子,当事人小李在恒昌贷了8万，因疫情失业断供10个月，收到法院传票时整个人崩溃了，他原本打算破罐子破摔，但后来找到我们。

我们第一时间调取了他的借款合同和还款流水,发现其中有一笔“风控服务费”高达9600元，且未在签约时明确告知，我们以此为突破口，在庭审中主张该费用无效，并结合他失业证明、家庭负担等情况，请求法院主持调解。

最终法院采纳了我们的意见,裁定剔除不合理费用，并促成与债权方达成“本金分24期偿还、免息”的调解协议，小李不仅避免了被执行，还保住了唯一住房不被查封。

你看,哪怕走到被起诉这一步，只要应对得当，依然有机会“翻盘”。

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法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十一条规定：

借款人应当按照约定的期限返还借款,对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

这意味着：任何超过LPR四倍的利息部分，法律不予保护。

《民事诉讼法》第九十九条规定，法院在受理民事案件后，可以组织双方进行调解，调解协议经司法确认后具有强制执行力，且不影响个人信用进一步恶化（相比判决而言更温和）。

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兄弟姐妹们,贷款逾期不可怕，可怕的是逃避和无知，恒昌也好，其他平台也罢，只要你还在积极沟通、有还款意愿，就有谈判空间，被起诉不是终点，而是倒逼你正视问题的起点。

记住几个关键词：核实真伪、主动沟通、争取调解、审查合同、依法维权。
别等财产被冻结才后悔，也别轻信“花钱删记录”之类的骗局，真正能救你的，是你清醒的头脑和果断的行动。

如果你现在正面临类似困境,不妨先静下心来，把合同翻出来，算清楚到底欠了多少、哪些该还、哪些可以争取减免，必要时，找个靠谱的律师聊聊，花小钱，避大坑。

生活总有起落,债务只是暂时的，但尊严和信用，值得你拼尽全力去守护。

贷款逾期被起诉了怎么办？恒昌催收发函后还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。