按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+真实案例拆解

每个月工资刚到账,还没捂热，就得先转一笔钱去还房贷，结果某个月手头紧，想着“晚几天应该没事”，可这一拖，催收电话来了，律师函也到了，最后竟然收到法院传票——银行把你告了！

这时候很多人第一反应是：完了，房子要没了？征信全毁了？会不会坐牢？事情没你想得那么绝望，今天我就以一个从业十几年的律师身份，用最接地气的方式，给你捋清楚：按揭贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？还能不能“翻盘”？

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先别慌，搞清自己走到哪一步了

很多人一看到“被起诉”三个字就吓懵了，但你要明白，起诉≠判决，更不等于强制执行或拍卖房产。

银行走法律程序是分阶段的：

1. 逾期初期（1-3个月）：短信、电话催收为主；
2. 中期（3-6个月）：可能上报征信，发律师函；
3. 后期（6个月以上）：正式向法院提起诉讼；
4. 胜诉后：申请强制执行，查封房产，进入拍卖流程。

你现在收到传票,说明已经进入第3步，但这恰恰是个“转折点”——因为从这一刻起，你有了正式应对的机会。

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三步自救法，争取主动权

我经手过上百起房贷纠纷案,发现80%的人不是还不起，而是“不会沟通+不敢面对”，记住下面这三步，能帮你最大程度止损：

✅ 第一步：立刻联系银行，表达还款意愿

哪怕你现在一分钱都没有,也要打个电话给银行信贷部门，说清楚：“我不是恶意拖欠，是因为失业/生病/家庭变故导致暂时困难，但我有计划尽快恢复还款。”

为什么这一步重要？
因为法院在判决时会考虑你的主观态度，如果你一直失联、拒接电话，法官更容易认定你是“恶意逃债”；但如果你积极沟通、态度诚恳，哪怕暂时无力偿还，也可能争取到调解或延期。

✅ 第二步：准备答辩材料，出庭不能缺席

很多人觉得“我没文化”“我不懂法”就不敢出庭，这是大错特错！

你不出现,法院就只能听银行的一面之词，基本就是“被告未到庭，视为放弃抗辩权利”，然后直接判你败诉。

你应该准备什么？

• 身份证明、贷款合同复印件；
• 近期收入证明（如失业证、病历、工资单等），证明你确实遭遇困境；
• 还款记录（哪怕只还了几期），显示你曾努力履约；
• 如果有能力部分还款,最好凑一笔（哪怕5000、1万），当庭提交《还款承诺书》。

这些材料不一定能让你赢,但能让法官看到你有诚意、有难处，从而倾向调解而非立即执行。

✅ 第三步：争取调解，避免房子被执行

这是最关键的一步。

绝大多数房贷案件,法院都会组织调解，只要你愿意谈，银行通常也愿意给机会——毕竟他们也不想折腾拍卖，费时费力还可能亏钱。

你可以提出：

• 分期补缴欠款；
• 延长贷款期限；
• 暂缓执行,给你几个月缓冲期找工作或筹钱。

我有个客户,因疫情失业逾期9个月被起诉，最后通过调解达成“分期6个月还清欠款+继续履行原合同”的协议，房子保住了，征信也没进一步恶化。

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📚 以案说法：张先生的房子差点没了，是怎么救回来的？

张先生在杭州做餐饮,2022年店铺倒闭，房贷断了7个月，银行起诉后，他吓得把传票扔一边，心想“反正房子要没了，爱咋咋地”。

直到开庭前两天,他偶然刷到类似案例，才来找我们咨询，我们连夜帮他整理材料，包括失业证明、离婚后独自抚养孩子的证明，以及亲戚愿意借款帮他还部分欠款的书面承诺。

开庭当天,我们代表他向法官陈述困难，并主动提出：“愿意在3个月内还清全部逾期本息，请法院给予宽限期。”

法院采纳我们的意见,促成双方调解，银行同意暂停执行，张先生在45天内筹齐资金还清欠款，案件撤诉，房子保住了。

这个案子告诉我们：只要不放弃，就有希望。

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⚖️ 法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百四十六条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但精神可参考）：对确有困难的借款人，法院可引导调解、展期等方式化解纠纷。
• 《商业银行法》第五十条：商业银行应遵循公平、诚信原则，不得滥用诉讼权利。

特别提醒：即使你违约，银行也必须依法程序办事，不能私自断水电、换锁、驱赶住户，否则构成侵权。

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🧾 律师总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

说句掏心窝子的话：谁还没个低谷期？房贷压力大、突发变故多，偶尔断供并不可耻，真正危险的，是你选择沉默、躲藏、假装问题不存在。

我要告诉你的是：

一次逾期不会毁掉你的人生，但一次逃避可能真的让你失去家园。

面对起诉,正确的姿势不是跪地求饶，也不是硬扛到底，而是坦诚沟通 + 积极应对 + 合理争取。

如果你现在正面临类似困境,请立刻做三件事：

1. 查看法院传票上的开庭时间；
2. 整理自己的经济状况证明；
3. 尽快联系专业律师或法律援助机构,制定应对策略。

法律不只是惩罚工具,它也是保护弱者的盾牌，只要你愿意站出来面对，就有机会把危机变成转机。

房子不只是资产,更是家，别让它，因为你的一时退缩，成为永远的遗憾。

按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+真实案例拆解，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。