逾期贷款被起诉了怎么办？突然收到传票别慌，律师教你三步自救！

你有没有过这样的经历——某天手机一震，短信跳出来：“法院通知，您已被xx银行/金融机构提起诉讼，请于X月X日前到庭应诉。”那一刻，心猛地一沉，手心冒汗，脑子里全是问号：我不是还欠着钱吗？怎么就被告了？还能不能协商？房子车子会不会被收走？

别急，先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，我以一个执业十几年的民商事律师身份，用最接地气的话，带你一步步理清思路，逾期贷款被起诉，并不是世界末日，关键是你得知道接下来该做什么、不该做什么。

第一步：别躲，先接招

很多人第一反应是“装死”——换号码、拒接电话、对法院传票视而不见，大错特错！法院传票不是骚扰短信，它是具有法律效力的正式文书，你躲，只会让事情变得更糟，缺席判决一旦下来，对方胜诉几乎是板上钉钉的事，你的银行卡可能被冻结，征信进一步恶化，甚至名下房产、车辆都可能进入执行程序。

正确的做法是：第一时间签收传票，确认案由、金额、开庭时间、管辖法院。拿到材料后，别自己瞎琢磨，赶紧复印一份留底,然后准备下一步。

第二步：搞清楚“到底欠了多少”

很多人以为自己只欠本金，结果一看起诉状傻眼了：利息、罚息、违约金、律师费、催收费……加起来翻了一倍都不止，这时候你要冷静，拿起笔,一项项核对。

重点看：

• 借款合同是否真实有效？
• 利率有没有超过法定上限（LPR的四倍）？
• 有没有重复计息或利滚利？
• 对方有没有尽到催收告知义务？

如果你发现对方计算方式不合理，或者存在违规放贷、暴力催收等问题,这些都可以成为你答辩甚至反制的突破口。

第三步：主动沟通，争取调解

法院最喜欢什么？不是判案，而是调解，90%以上的金融借款纠纷，其实都能通过调解解决，为什么？因为银行也不想打持久战,他们更希望拿回钱。

在开庭前，主动联系原告（通常是银行或资产公司），表达还款意愿，提出分期、减免部分利息等方案。态度要诚恳，但也要有底线，你可以这样说：“我现在确实困难，但愿意承担责任，能不能协商一个双方都能接受的还款计划？”

如果达成调解，法院会出具《民事调解书》，具有强制执行力，但不会留下“败诉”的记录,对后续生活影响小得多。

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📚以案说法：张先生的“翻身记”

我去年代理过一个案子，当事人张先生因疫情失业，信用卡和网贷累计逾期28万，被三家机构同时起诉，他一开始吓得不敢出门,直到接到法院传票才来找我。

我们做了三件事：

1. 核查所有合同，发现其中一家网贷平台年化利率高达36%,远超法定上限；
2. 主动向法院提交失业证明、医疗账单等困难证据；
3. 分别与三家机构谈判，最终一家同意减免40%罚息,另两家达成36期分期协议。

案件全部以调解结案，张先生保住了房子，也重新建立了还款信心，他说：“原来不是没路走，只是我不知道怎么走。”

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⚖️法条链接（通俗版解读）

• 《民法典》第六百七十一条：借款人未按约定还款,出借人有权要求其承担违约责任。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍,超过部分法院不予支持。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤无正当理由拒不到庭,法院可缺席判决。

简单说：你欠钱要还，但别人也不能“坐地起价”，合法的债必须认,违法的利息可以砍。

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危机中藏着转机

逾期被起诉，本质上是一场“信用危机+法律风险”的双重暴击，但我想告诉你：面对比逃避更有力量，沟通比硬扛更有效。

记住这三句话：

1. 别怕传票，它不是终点，而是转折点；
2. 别信“花钱删案底”之类的骗局，合法途径才是正道；
3. 哪怕现在一地鸡毛，只要开始行动，就有机会重建信用人生。

法律从不惩罚诚实的人，它惩罚的是漠视规则、拒绝负责的行为，你现在要做的，不是自责，而是清醒地站出来,为自己争取一个重新开始的机会。

我是律师老陈，专注债务纠纷十年，如果你正在经历类似困境，评论区留言“求助”，我会抽时间一一回复，别忘了，黑暗尽头,总有光。

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